近日，有购房者向媒体透露，自己在南京购买商品房时，向某股份制银行申请住房贷款，而获批的利率是在基准利率的基础上上浮30%，且首付高达五成。事实上，首套房贷利率上涨已是大趋势。
　　那么，首套房贷利率的上调究竟意味着什么呢？
　　首先，从二套房贷利率上调，到首套房贷利率也上浮，这说明了政府给金融降杠杆的决心。一方面，部分市民利用“假离婚”政策，让夫妻中的一方净身出户，而净身出户的一方，则可获得首套房贷的利率优惠。这使得更多的人利用“假离婚”，骗取购房资格和优惠房贷利率。此类房贷对银行来说，本身就潜藏着巨大的金融隐患。
　　另一方面，通过提高首套房贷利率，改变人们对房价快速上涨的预期。自2015年初开始至2016年10月止，国内房价呈现单边上涨行情，这迫使一些本身不具备购房实力的人，削尖了脑袋要购房，因为现在不买房，可能以后更加买不起。这就导致金融市场上“首付贷”、“信用贷”等乱像丛生。从金融安全角度来看，提高首套房贷利率就是“降杠杆”。
　　再者，从房贷门槛的提高，到贷款审批的周期拉长，再到上调首套房贷利率。这都说明了我国的房地产趋势已经出现转变。7月份70个大中城市房价持平和下降的城市个数有所增加，15个一线和二线城市新建商品房价，同比涨幅继续回落。房价由之前的快速飙升，到现在的涨幅微小甚至回落，这都说明了政府对房地产信贷收紧已经初见成效。
　　上世纪90年代末，日本房价出现大跌，主要当时日本政府将日元与美元挂钩，如此日本也能共享到美国经济上升好处。但好景不长，美联储开始货币收缩，并上调利率。日本央行也将利率同步上调。
　　而当日本的房贷利率进入一个上升周期时，日本的房地产泡沫开始破裂，房价开始出现较大震荡。而中国的首套房贷利率上升，也预示着，中国的房地产将逐步去投机化，回归理性。
　　最后，将首套房贷利率上调，会迫使购房者对自己的未来收入预期和房价做出一个理性的评估。比如，很多学生家长都喜欢在孩子大学都没毕业，就替小孩购置房产，这倒底算不算刚需呢？反正之前还贷压力轻，对购置首套房产影响并不大。但是，现在随着首付比例上调、房贷利率上调、贷款审核周期拉长。这使得很多人由购房冲动性，逐渐变为理性。
　　未来国内房地产将逐步建立长效机制。低收入群体可住租赁房，夹心层可以购买共有产权房，若干年后也有机会转成商品房。而富裕阶层可以住商品房。所以，首套房贷利率上涨，并不会打击到真正的刚需，市民的住房问题都可以通过多种途径来解决。在这种背景下，热点城市房地产将会降温，并且回归理性。张平