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严监管下的消费贷调查
强监管下，银行消费贷违规流入楼市得到了遏制，而一些消费贷款却通过小额贷款公司、担保公司和网贷平台等通道继续流入楼市。切断这些通道，维护楼市的健康发展将成为近期工作的重点。
近两个月，全国各地针对银行个人消费贷的排查工作已经大规模展开，银监会等监管部门采取一系列措施严格监控消费贷等资金流入房地产。
经调查发现，多家银行也已经开始陆续要求借款客户提供消费凭证，部分银行对于消费贷的贷款额度进行了下调，贷款年限也出现了缩短。
广东多银行额度与期限双降
据了解，广州地区的消费贷目前正常运营，并没有中断：最高额度为100万元，最长时限为10年；最低额度则是30万元，最长期限为3年。
中信银行日前表示，目前该行的消费贷仍在继续，最高贷款额为100万元，最长贷款期限为10年。
广发银行的回应则是，最高贷款100万元，每个地区的还款期限不一样，深圳的最长期限只有5年。光大银行收缩的力度较大，该行的消费贷目前最高为30万元，贷款期限为3年。
汇丰银行表示，其消费贷期限从12个月到60个月不等，贷款人根据自身的贷款需求进行申请，贷款的最高额度是30万元，只能用于个人或家庭的各项消费用途，包括：购车、装修、旅游、教育、医疗、婚庆、大宗消费品等。不得用于投资房产、股市、期市、任何股权性投资，亦不得用于企业生产经营，或其他法律、法规禁止的用途。
中行则表示，具体贷多少还是要具体情况具体分析。“我行消费贷款可用于居民合法消费支出，对还款能力符合要求、信用记录良好且用途依法合规的客户，可向我行申请消费贷。我行会根据客户申请，严格审查其真实资金需求和还款承受能力，确定合理的贷款年限和授信额度。贷款利率根据借款人及其家庭的征信记录、收入、负债等情况综合确定，同时定价政策也会根据市场情况进行调整。”中行的相关负责人介绍。
某股份制银行信贷专员表示：“消费贷越来越严格了，首先要在贷款地区有连续一年的社保、半年以上的工资流水、月收入不得低于10000元。如果是抵押贷款，最高额度不超过100万元；如果是纯信用贷款最高额度不超过30万元，年化利率在8%到12%之间。满足上述条件，还需要进行测评，通过测评即可签合同，一周左右放款。”
北京多银行消费贷价涨量跌
某股份行北京某支行个贷业务人士表示，消费贷准入条件更加严格，9月之前一般只需要基本工作证明材料就可申请，现在还要求北京本地连续一年社保、公积金缴纳记录，并对公积金存缴金额和月收入都有了明确的限制。并且此前消费贷款额度原则上上限为100万元，现在已经调整为30万元，利率方面调整不大，一般在9%-10%。
某国有大行个贷业务人士表示，国有大行一般对消费贷的审批条件已经比较严格，贷款用途和贷后资金流向的监管一直有在做，这一轮监管加码后银行自身消费贷的执行调整并不大。
该国有行北京某支行个贷业务人士表示，目前该行消费贷只对事业单位和央企总部员工申请消费贷，贷款额度最高不超过年收入三倍且最高不超过100万元，贷款利率也有所上行，原来最低可基准上浮40%-50%，现在一般都上浮60%。
该人士还强调，贷款用途有明确严格的规定，只能用于旅行、消费等非投资用途，并需要提交定金收据、付款凭证、合同等证明材料。提交相关材料后银行才会对借款人进行测评并上报总行，总行通过后才可批贷，整个流程需2个月左右。
平台消费贷不容忽视
强监管已经对银行消费贷违规流入房贷有了极大遏制，但消费贷“曲线购房”的路径还有多种，包括依靠小额贷款公司、担保公司、消费金融机构的信用或抵押贷款和依靠部分开发商提供的短期借款。而这部分贷款的实际数额各家公司很少给出真实披露数据，具体数额很难准确计算和监控。
一位小贷公司业务人士表示，很多小贷公司的资金来源还是银行，部分银行对于资金流向监管不到位，更多地只是关心资金是否可以回收，所以类似30万元额度内的小额贷款，在审查方面并不到位，小贷公司几乎不会排查借款人借钱到底做了什么。
该人士还指出，有些大的互联网小贷平台个人消费贷的授信是很高的，高资质的客户利息很低，如果用户要拿这笔钱去购房甚至比银行贷款还合适。
某互联网小贷平台高资质用户处负责人表示，该用户处的消费信用贷款授信额度达100万元，而年利率只有5.475%，几乎比目前所有银行消费贷利率都要低。但该负责人也表示，只有极少人才能拿到这么高的额度和利率，大部分用户额度在10万元以内，利率在10%左右，额度内提交借款申请，很快就能到账，由用户自行支配。
虽然大额房抵贷产品在银行贷款中已经有所控制，但在互联网小贷平台上仍火热宣传。某知名互联网小贷平台推广其房抵贷业务，一度称最高额度可达1000万元，比一些银行提供的最高额度还要高。虽目前其主页已将最高额度调整为500万元，但有业内人士表示该项业务仍然很受欢迎。
前述小贷公司业务人士表示，非银金融机构的消费贷款利率近年已经有所下调，竞争力也有所上升。银行消费贷业务受到控制，但非银金融机构的消费贷可能尚未受到严格的监管。因为各家公司不披露具体数据很难给出确切数字，但从需求看，消费金融仍保持良好的发展势头。
叶麦穗侯潇怡
近两个月，全国各地针对银行个人消费贷的排查工作已经大规模展开，银监会等监管部门采取一系列措施严格监控消费贷等资金流入房地产。
经调查发现，多家银行也已经开始陆续要求借款客户提供消费凭证，部分银行对于消费贷的贷款额度进行了下调，贷款年限也出现了缩短。
广东多银行额度与期限双降
据了解，广州地区的消费贷目前正常运营，并没有中断：最高额度为100万元，最长时限为10年；最低额度则是30万元，最长期限为3年。
中信银行日前表示，目前该行的消费贷仍在继续，最高贷款额为100万元，最长贷款期限为10年。
广发银行的回应则是，最高贷款100万元，每个地区的还款期限不一样，深圳的最长期限只有5年。光大银行收缩的力度较大，该行的消费贷目前最高为30万元，贷款期限为3年。
汇丰银行表示，其消费贷期限从12个月到60个月不等，贷款人根据自身的贷款需求进行申请，贷款的最高额度是30万元，只能用于个人或家庭的各项消费用途，包括：购车、装修、旅游、教育、医疗、婚庆、大宗消费品等。不得用于投资房产、股市、期市、任何股权性投资，亦不得用于企业生产经营，或其他法律、法规禁止的用途。
中行则表示，具体贷多少还是要具体情况具体分析。“我行消费贷款可用于居民合法消费支出，对还款能力符合要求、信用记录良好且用途依法合规的客户，可向我行申请消费贷。我行会根据客户申请，严格审查其真实资金需求和还款承受能力，确定合理的贷款年限和授信额度。贷款利率根据借款人及其家庭的征信记录、收入、负债等情况综合确定，同时定价政策也会根据市场情况进行调整。”中行的相关负责人介绍。
某股份制银行信贷专员表示：“消费贷越来越严格了，首先要在贷款地区有连续一年的社保、半年以上的工资流水、月收入不得低于10000元。如果是抵押贷款，最高额度不超过100万元；如果是纯信用贷款最高额度不超过30万元，年化利率在8%到12%之间。满足上述条件，还需要进行测评，通过测评即可签合同，一周左右放款。”
北京多银行消费贷价涨量跌
某股份行北京某支行个贷业务人士表示，消费贷准入条件更加严格，9月之前一般只需要基本工作证明材料就可申请，现在还要求北京本地连续一年社保、公积金缴纳记录，并对公积金存缴金额和月收入都有了明确的限制。并且此前消费贷款额度原则上上限为100万元，现在已经调整为30万元，利率方面调整不大，一般在9%-10%。
某国有大行个贷业务人士表示，国有大行一般对消费贷的审批条件已经比较严格，贷款用途和贷后资金流向的监管一直有在做，这一轮监管加码后银行自身消费贷的执行调整并不大。
该国有行北京某支行个贷业务人士表示，目前该行消费贷只对事业单位和央企总部员工申请消费贷，贷款额度最高不超过年收入三倍且最高不超过100万元，贷款利率也有所上行，原来最低可基准上浮40%-50%，现在一般都上浮60%。
该人士还强调，贷款用途有明确严格的规定，只能用于旅行、消费等非投资用途，并需要提交定金收据、付款凭证、合同等证明材料。提交相关材料后银行才会对借款人进行测评并上报总行，总行通过后才可批贷，整个流程需2个月左右。
平台消费贷不容忽视
强监管已经对银行消费贷违规流入房贷有了极大遏制，但消费贷“曲线购房”的路径还有多种，包括依靠小额贷款公司、担保公司、消费金融机构的信用或抵押贷款和依靠部分开发商提供的短期借款。而这部分贷款的实际数额各家公司很少给出真实披露数据，具体数额很难准确计算和监控。
一位小贷公司业务人士表示，很多小贷公司的资金来源还是银行，部分银行对于资金流向监管不到位，更多地只是关心资金是否可以回收，所以类似30万元额度内的小额贷款，在审查方面并不到位，小贷公司几乎不会排查借款人借钱到底做了什么。
该人士还指出，有些大的互联网小贷平台个人消费贷的授信是很高的，高资质的客户利息很低，如果用户要拿这笔钱去购房甚至比银行贷款还合适。
某互联网小贷平台高资质用户处负责人表示，该用户处的消费信用贷款授信额度达100万元，而年利率只有5.475%，几乎比目前所有银行消费贷利率都要低。但该负责人也表示，只有极少人才能拿到这么高的额度和利率，大部分用户额度在10万元以内，利率在10%左右，额度内提交借款申请，很快就能到账，由用户自行支配。
虽然大额房抵贷产品在银行贷款中已经有所控制，但在互联网小贷平台上仍火热宣传。某知名互联网小贷平台推广其房抵贷业务，一度称最高额度可达1000万元，比一些银行提供的最高额度还要高。虽目前其主页已将最高额度调整为500万元，但有业内人士表示该项业务仍然很受欢迎。
前述小贷公司业务人士表示，非银金融机构的消费贷款利率近年已经有所下调，竞争力也有所上升。银行消费贷业务受到控制，但非银金融机构的消费贷可能尚未受到严格的监管。因为各家公司不披露具体数据很难给出确切数字，但从需求看，消费金融仍保持良好的发展势头。
叶麦穗侯潇怡