据权威数据显示，今年11月全国首套房贷款平均利率为5.36%，相当于基准利率1.09倍，环比10月上升1.13个百分点，同比2016年11月首套房贷款平均利率4.44%，上升20.72个百分点。首套购房者的还贷压力不容小觑。
　　笔者认为，年末房贷利率全面上浮20%，多数购房者贷款难度在加大，这主要是由三方面原因造成：一是银行吸收存款的成本和难度都在上升。二是随着房地产调控的深入，银行也要评估贷款给个人房贷的风险系数，如果再像之前那样，在基准利率上打八折，银行不仅赚不到钱，还有可能面临坏账风险。第三，现在已经时至2017年末，银行业的贷款配额已经所剩无几，只能等待明年新的贷款额度的释放。
　　正因为如此，今年银行在房贷上的优惠利率早已不复存在。去年同期，全国优惠利率占比为84.27%，今年11月优惠利率占比仅为2.43%，同比下降81.8%。11月上海仍有多家银行提供首套房贷款优惠利率，不过需达到规定贷款金额方可申请，其他地区均已无提供优惠利率银行。那么，年末各银行上浮20%房贷利率究竟意味着什么呢？
　　第一，不管是首套房贷利率，还是二套房贷利率，大幅上调就是为了遏制投机炒作。过去，一些家庭为了获得首套房贷资格，以及优惠利率，夫妻双方假离婚，就是通过夫妻一方净身出户的方法，获得购买首套房资格，而上调首套房贷利率，就是要增加弄虚造假者的投机成本和难度。
　　当然，这也难免会误伤刚性需求者，不过对于真正需要买房的人来说，首套房贷利率上调了，也不要勉为其难，应根据自己实际情况，如果经济实力还能够承担得起的，可以继续购房，如果觉得压力山大的，那么可以等房价回调后，再选择购置房产也不晚。毕竟房价下调才是购房者降低成本最大的关健点。
　　第二，房贷利率上浮是本轮房地产调控的杀手锏。过去中国房价之所以被投机者炒上了天，主要还是贷款利率过低，现在银行在逐步上调房贷利率的同时，各热点城市也拿出购房“限售”新政。“限售”政策通常一限就是二至五年不等。
　　现在看来，上浮房贷利率是为金融机构降杠杆，而各地限售政策就是要有效控制局部性的金融风险的发生。如今全球央行都是降杠杆，中国也要回到这条路上来，但如何既调降金融机构的杠杆，又避免金融风险，这是一个棘手的问题。
　　第三，对于那些房贷利率稍有上浮，就感受到压力的刚需购房者来说，千万不要过于勉强购房。除了可等待房价回归理性时再购房外，各地方政府也在积极完善房屋租赁的市场建设。我们看到现在房租费用也可以向银行贷款了。以后，居民完全可以通过“租售并举”来解决居住问题，并不一定要去购买动辄数百万的一二线城市的房产。
　　首套房贷利率上浮20%，优惠利率已经不复存在。这既说明了我国金融系统正在降杠杆，控风险。也意味着房地产调控已经进入了攻坚阶段。当然，国内房地产市场的长效机制也在紧锣密鼓的推进过程中。面对那些想通过钻政策空子，投机取巧的人。如今炒房成本上升了，投机购房无风险日子已经终结。