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央行“出手”规范支付创新业务
日前中国人民银行下发了《关于规范支付创新业务的通知》。文件下发后，对支付通道的限制将会更严格，不合法支付将彻底无路可走。
日前，中国人民银行下发了《关于规范支付创新业务的通知》（以下简称《通知》）。
该《通知》主要内容是，开展支付创新业务应事前报告，维护支付服务市场公平竞争秩序，加强收单业务受理终端管理，规范小微商户收单业务管理、加强代收业务管理、加强支付业务系统接口管理、严格遵守跨行清算政策要求、强化监督管理等。
强监管趋势确立
据了解，此前中国人民银行也下发过多份有关支付行业的规范通知。分别是2016年10月13日，国务院办公厅公布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》、《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》（112号文）以及今年11月13日，中国人民银行下发的《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》（217号文）。
移动支付行业分析师慕楚表示，“此次下发的《通知》，主要是对于217号文的补充，对原文件的内容进行一些细化。”
此次的《通知》出台更多更为细致的规定，在业务推广时，收单机构及其外包服务机构应当围绕服务质量、安全保障等进行真实、合理的广告宣传，准确披露收单机构名称及联系方式，广告内容中不得使用或者变相使用零扣率、低扣率、费率自由定义、商户滚动切换、一机多商户、T+O、D+O、即时到账、刷单、套现等涉嫌不正当竞争、误导消费者或者违法违规行为的文字。
《通知》还提出不得滥用本机构及关联企业的市场优势地位，排除、限制支付服务竞争;不得采用低价倾销、交叉补贴等不当手段拓展市场;不得夸大宣传、散布虚假信息，损害其他市场主体的商业信誉。这些细则对支付行业的服务进行细致规范，避免恶性竞争。有利于行业的健康发展。
《通知》还指出，“各银行业金融机构、非银行支付机构提供支付创新产品或者服务、与境外机构合作开展跨境支付业务、与其他机构开展重大业务合作的，应当对相关业务的合规性和安全性进行全面评估，并于业务开展前30日书面报告中国人民银行及其分支机构。”
对于这一规定，慕楚认为，“在此之前每一次金融支付创新都会给市场带来一定时间的混乱，而此《通知》的发布，将对金融支付创新严格管控，在合规之下的创新将会是未来的主旋律。”
慕楚也认为《通知》中对支付市场影响较大的是加强支付系统接口管理的规定，217号文下来以后，支付通道已经开始受限。而本次文件下发后，对支付通道的限制将会更严格，不合法支付将彻底无路可走。
值得一提的是，《通知》还进一步对支付行业“强化监督管理”，对于银行、支付机构的行为违反法律、行政法规以及中国人民银行有关管理规定的，中国人民银行及其分支机构可以依法予以处罚。
12月份以来，央行已经开出多张罚单。人民银行石家庄中心支行一次性开出5张支付罚单，接着人民银行哈尔滨中心支行又对通联支付、瑞银信、点佰趣和盛付通等6家支付机构的违法行为做出处罚。
据统计，今年央行针对第三方支付机构共开出的罚单达到95张，其中，人民银行上海分行在不到2个月的时间内就开出了40多张罚单。不少业内人士坦言，未来支付行业强监管将成为常态。
带给支付行业的改变
《通知》出台后，有业内专家认为支付行业将迎来以下三项变化。
第一是聚合支付“断路”，支付服务市场价格纳入管理。价格不再是一些非银行支付机构自己说了算，除正常市场定价机制之外，监管将对扰乱市场的行为说“不”，这些举措都有望让支付服务市场价格回归正常，一旦市场份额领先者将价格恢复正常，其他非银行支付机构将重获正常利润空间，并因此减少对“套利”支付服务的依赖。
第二是“银行”与“非银行支付机构”角色复位。银行与非银行支付机构之间的边界将更加清晰，产业链角色将重新归位。《通知》确定了银行与非银行支付机构间的关系，使得银行的市场归银行，非银行支付机构市场归非银行支付机构，这种隔离使得银行和非银行支付机构在支付结算服务领域各自发挥所长，在各自行业范围内取所需。既避免银行去干了非银行支付机构的事，也不许非银行支付机构借银行的帮助，行支付结算服务之外的事。
第三是清算职能归位。清算机构正常履行支付服务市场职能，银联和网联将成为零售支付清算市场的主要服务者。
重病下猛药之后，支付行业将继续它的可持续发展征途。而这个结果是大家期盼已久的。刘飘
日前，中国人民银行下发了《关于规范支付创新业务的通知》（以下简称《通知》）。
该《通知》主要内容是，开展支付创新业务应事前报告，维护支付服务市场公平竞争秩序，加强收单业务受理终端管理，规范小微商户收单业务管理、加强代收业务管理、加强支付业务系统接口管理、严格遵守跨行清算政策要求、强化监督管理等。
强监管趋势确立
据了解，此前中国人民银行也下发过多份有关支付行业的规范通知。分别是2016年10月13日，国务院办公厅公布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》、《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》（112号文）以及今年11月13日，中国人民银行下发的《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》（217号文）。
移动支付行业分析师慕楚表示，“此次下发的《通知》，主要是对于217号文的补充，对原文件的内容进行一些细化。”
此次的《通知》出台更多更为细致的规定，在业务推广时，收单机构及其外包服务机构应当围绕服务质量、安全保障等进行真实、合理的广告宣传，准确披露收单机构名称及联系方式，广告内容中不得使用或者变相使用零扣率、低扣率、费率自由定义、商户滚动切换、一机多商户、T+O、D+O、即时到账、刷单、套现等涉嫌不正当竞争、误导消费者或者违法违规行为的文字。
《通知》还提出不得滥用本机构及关联企业的市场优势地位，排除、限制支付服务竞争;不得采用低价倾销、交叉补贴等不当手段拓展市场;不得夸大宣传、散布虚假信息，损害其他市场主体的商业信誉。这些细则对支付行业的服务进行细致规范，避免恶性竞争。有利于行业的健康发展。
《通知》还指出，“各银行业金融机构、非银行支付机构提供支付创新产品或者服务、与境外机构合作开展跨境支付业务、与其他机构开展重大业务合作的，应当对相关业务的合规性和安全性进行全面评估，并于业务开展前30日书面报告中国人民银行及其分支机构。”
对于这一规定，慕楚认为，“在此之前每一次金融支付创新都会给市场带来一定时间的混乱，而此《通知》的发布，将对金融支付创新严格管控，在合规之下的创新将会是未来的主旋律。”
慕楚也认为《通知》中对支付市场影响较大的是加强支付系统接口管理的规定，217号文下来以后，支付通道已经开始受限。而本次文件下发后，对支付通道的限制将会更严格，不合法支付将彻底无路可走。
值得一提的是，《通知》还进一步对支付行业“强化监督管理”，对于银行、支付机构的行为违反法律、行政法规以及中国人民银行有关管理规定的，中国人民银行及其分支机构可以依法予以处罚。
12月份以来，央行已经开出多张罚单。人民银行石家庄中心支行一次性开出5张支付罚单，接着人民银行哈尔滨中心支行又对通联支付、瑞银信、点佰趣和盛付通等6家支付机构的违法行为做出处罚。
据统计，今年央行针对第三方支付机构共开出的罚单达到95张，其中，人民银行上海分行在不到2个月的时间内就开出了40多张罚单。不少业内人士坦言，未来支付行业强监管将成为常态。
带给支付行业的改变
《通知》出台后，有业内专家认为支付行业将迎来以下三项变化。
第一是聚合支付“断路”，支付服务市场价格纳入管理。价格不再是一些非银行支付机构自己说了算，除正常市场定价机制之外，监管将对扰乱市场的行为说“不”，这些举措都有望让支付服务市场价格回归正常，一旦市场份额领先者将价格恢复正常，其他非银行支付机构将重获正常利润空间，并因此减少对“套利”支付服务的依赖。
第二是“银行”与“非银行支付机构”角色复位。银行与非银行支付机构之间的边界将更加清晰，产业链角色将重新归位。《通知》确定了银行与非银行支付机构间的关系，使得银行的市场归银行，非银行支付机构市场归非银行支付机构，这种隔离使得银行和非银行支付机构在支付结算服务领域各自发挥所长，在各自行业范围内取所需。既避免银行去干了非银行支付机构的事，也不许非银行支付机构借银行的帮助，行支付结算服务之外的事。
第三是清算职能归位。清算机构正常履行支付服务市场职能，银联和网联将成为零售支付清算市场的主要服务者。
重病下猛药之后，支付行业将继续它的可持续发展征途。而这个结果是大家期盼已久的。刘飘