伴随着改革开放40年，中国的高净值人群总量持续增长，第一代创业者陆续进入财富和事业传承的窗口期，家族财富管理与传承问题也日益凸显。
　　未来10-20年将是中国私人财富传承的集中窗口期，中国的财富战场上将迎来波澜壮阔的一幕。
　　要系统地完成家族财富管理，需要构建“六位一体”的外部服务生态圈，即信托公司、商业银行、保险公司、资管机构、家族办公室、专业辅助机构；而信托、保险、理财、投行、治理、教育、慈善，则是家族财富管理的七大工具。
　　新财道财富管理股份有限公司董事长、总裁周小明认为，家族财富想要传承，最基础的目标就是家里要和谐，有序、和谐地完成传承。更上一级的目标是，在传承过程中，引导家庭和家族成员的成长，使家族后代不被财富的分量“所杀”。第三个目标则是在此基础上，实现久远财富，家业常青。周小明认为，要完成这三级目标，需要在四个方面提升。
　　一是从“家长”到“族长”。要以“族长”的视野构建家族战略，目光不能仅放在二代子女身上。从横向上，不仅关注到直系血亲，还会关注旁系血亲、姻亲；从纵向上，除子女外，三代的孙辈，四代的重孙，乃至N代、世代这些未来的家族成员也要放在考虑范畴中。
　　二是从“管财”到“管人”。一个家族财富传承的关键不在于每一个家族成员拥有多少财富，在于每个家族成员对家族都做了一些什么。家族财富管理的本质不是管物质财富，而是管家族成员的行为，如果家族成员行为不当，再多的钱也传不下去。
　　三是从“企业治理”到“家族治理”。企业家要做百年老店，都会构建一个有战略、有愿景的企业治理机制。同样，想要家业常青，也必须在家族的内部构建一个管理家族成员关系的家族治理体系。
　　北京大学法学院副教授、中国慈善联合会学术委员会副主任金锦萍表示，德行是有用的。财产能够继承，品行如何继承？要富过三代，可以通过慈善，让上一辈树立乐善好施的楷模，让下一代拥有同情心、责任感和价值观，从而在家族企业内部发扬凝聚力。
　　四是从“点状思维”到“系统思维”。点状思维是头疼医头，脚疼医脚，解决不了系统的问题。而“购买什么样的保险，保险和信托怎么协同；对后代的财富分配政策怎么样既能平衡他的生活，又能平衡他的人生；怎么样把财富找一个合适的结构传承下去，这些是要系统考量的。
　　（摘自《瞭望》）