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上半年银行业乱象检查收尾
今年年初，原银监会发布的《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（银监发〔2018〕4号）正处在阶段性收尾阶段。各地银监部门现在正忙着对机构进行现场检查，根据安排，6月20日前各银监局要向银保监会报送阶段性工作报告。
下半年还有一轮检查
据了解，进入4月以来，各地银监部门就陆续进驻机构进行现场检查。目前整体的现场检查工作还在持续，但有的机构已检查完毕离场，有的机构则仍在检查进行中。
多位业内人士表示，此次现场检查采取抽查的方式，并不是所有银行都要进场检查。
至于被抽中对象有何标准，号文曾明确，各级监管机构要把整治银行业市场乱象作为现场检查的重点，突出问题导向和风险导向，结合日常监管情况，找准重点机构、重点风险和重点业务，统筹确定检查对象、范围和比例，有的放矢，精准发力。
一地方银监部门官员透露，在针对国有大行的检查中，其所在的地区计划全年检查两家国有大行，上半年一家，下半年检查另一家。其余未被抽中的银行，则采取督查的方式。
根据4号文安排，此轮深化整治银行业市场乱象检查分为自查、检查和督查的方式。各机构先进行自查，并于3月10日前上报评估报告，以及6月10日前上报阶段性工作报告。
此外，号文掀起的进一步深化市场乱象检查将贯穿2018年一整年，据了解，除了上半年有一轮现场检查外，下半年各地银监部门还会启动下一轮现场检查，覆盖上半年未检查到的金融机构。
到期完结产品也被查
多位银行业人士表示，今年这轮深化市场乱象检查更为严格，覆盖的业务范围也更广。
“我们行这次被查的业务范围是2015年-2018年的各类业务，包括已经到期完结的产品也要查，以前现场检查一般都只查存续产品。”北京一大行人士表示。
上海一前银监部门现场检查官员表示，尽管现场检查的范围多是针对存续期内的业务和产品，但理论上讲，在监管所规定的、期限内的业务都可以追溯，不论业务是否到期，很多业务即便到期完结没出现风险，但如果违反规定也是会被罚的。
又有一波罚单在路上
上半年深化市场乱象检查接近尾声，也意味着在接下来的几个月内会针对检查结果，对于违法监管法规的机构陆续开出罚单。
多位银行人士表示，由于此轮现场检查颇为严格，被查的业务领域也非常广泛，被抽中检查的机构多多少少都会检查出问题，所以可以预料到，大部分被查机构会“吃”罚单。
“一方面，对被罚的机构来说，监管的罚单会罚‘疼’但不至于罚‘倒’；另一方面，地方分支机构应该不会吃太大的罚单，因为绝大多数乱象的根源在于总行，大罚单也多是直接针对总行层面。”上述地方银监部门官员称。
4号文也表示，要把握好监管的力度和节奏，防范“处置风险的风险”，新规实行新老划断。对于存量业务，区分问题性质、产生原因和造成后果等情况，给予一定的消化期和过渡期，差别化处置；对于整治银行业市场乱象工作开展以后（2017年5月1日后）的新增业务，严格按照法律法规进行规范，依法查处。
不过，华创证券固收首席分析师屈庆认为，上述新老划断的处罚标准实则比去年更为严格。4号文并没有对新业务给予过渡期，而针对2017年工作的评估报告提交时间是3月10日，2018年整治工作报告的提交时间是6月10日和12月10日。可见整治工作即将开始，且要向前追溯到2017年5月以后，对于去年“三三四十”整治工作开始后依然抱有侥幸心理，继续做大业务规模的机构，监管惩罚可能会更严厉一些，而整治工作的即时开展对市场造成的影响也会更显著一些。
“2017年只是治理乱象的第一阶段，即控制乱象增量；2018年监管说要’即可整改’。从这个角度讲，未来深入整治工作的影响会来的更久更猛一些。”屈庆表示。孙璐璐
下半年还有一轮检查
据了解，进入4月以来，各地银监部门就陆续进驻机构进行现场检查。目前整体的现场检查工作还在持续，但有的机构已检查完毕离场，有的机构则仍在检查进行中。
多位业内人士表示，此次现场检查采取抽查的方式，并不是所有银行都要进场检查。
至于被抽中对象有何标准，号文曾明确，各级监管机构要把整治银行业市场乱象作为现场检查的重点，突出问题导向和风险导向，结合日常监管情况，找准重点机构、重点风险和重点业务，统筹确定检查对象、范围和比例，有的放矢，精准发力。
一地方银监部门官员透露，在针对国有大行的检查中，其所在的地区计划全年检查两家国有大行，上半年一家，下半年检查另一家。其余未被抽中的银行，则采取督查的方式。
根据4号文安排，此轮深化整治银行业市场乱象检查分为自查、检查和督查的方式。各机构先进行自查，并于3月10日前上报评估报告，以及6月10日前上报阶段性工作报告。
此外，号文掀起的进一步深化市场乱象检查将贯穿2018年一整年，据了解，除了上半年有一轮现场检查外，下半年各地银监部门还会启动下一轮现场检查，覆盖上半年未检查到的金融机构。
到期完结产品也被查
多位银行业人士表示，今年这轮深化市场乱象检查更为严格，覆盖的业务范围也更广。
“我们行这次被查的业务范围是2015年-2018年的各类业务，包括已经到期完结的产品也要查，以前现场检查一般都只查存续产品。”北京一大行人士表示。
上海一前银监部门现场检查官员表示，尽管现场检查的范围多是针对存续期内的业务和产品，但理论上讲，在监管所规定的、期限内的业务都可以追溯，不论业务是否到期，很多业务即便到期完结没出现风险，但如果违反规定也是会被罚的。
又有一波罚单在路上
上半年深化市场乱象检查接近尾声，也意味着在接下来的几个月内会针对检查结果，对于违法监管法规的机构陆续开出罚单。
多位银行人士表示，由于此轮现场检查颇为严格，被查的业务领域也非常广泛，被抽中检查的机构多多少少都会检查出问题，所以可以预料到，大部分被查机构会“吃”罚单。
“一方面，对被罚的机构来说，监管的罚单会罚‘疼’但不至于罚‘倒’；另一方面，地方分支机构应该不会吃太大的罚单，因为绝大多数乱象的根源在于总行，大罚单也多是直接针对总行层面。”上述地方银监部门官员称。
4号文也表示，要把握好监管的力度和节奏，防范“处置风险的风险”，新规实行新老划断。对于存量业务，区分问题性质、产生原因和造成后果等情况，给予一定的消化期和过渡期，差别化处置；对于整治银行业市场乱象工作开展以后（2017年5月1日后）的新增业务，严格按照法律法规进行规范，依法查处。
不过，华创证券固收首席分析师屈庆认为，上述新老划断的处罚标准实则比去年更为严格。4号文并没有对新业务给予过渡期，而针对2017年工作的评估报告提交时间是3月10日，2018年整治工作报告的提交时间是6月10日和12月10日。可见整治工作即将开始，且要向前追溯到2017年5月以后，对于去年“三三四十”整治工作开始后依然抱有侥幸心理，继续做大业务规模的机构，监管惩罚可能会更严厉一些，而整治工作的即时开展对市场造成的影响也会更显著一些。
“2017年只是治理乱象的第一阶段，即控制乱象增量；2018年监管说要’即可整改’。从这个角度讲，未来深入整治工作的影响会来的更久更猛一些。”屈庆表示。孙璐璐