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网贷平台业务转型进入倒计时
网贷行业的全国性合规检查标准出台。近日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，要求统一明确标准，从严把关。而随着这一通知下发的还有备受业内关注的统一版本的《P2P合规检查问题清单》。
持续推进合规检查释放备案积极信号
在网贷行业面临诸多困难之时，监管层一直在释放积极信号，尤其是多次提及并部署推进对平台的合规检查。
早在7月，银保监会召开网贷会议提出了继续推进专项整治后续现场检查工作，研究制定下一阶段现场检查方案，并对检查后的机构进行分类的名单式管理，分别确定相应的管理措施。
8月4日，监管层提出了九项明确要求。其中位列首位的就是“尽快部署行业检查和企业自查。有关部门近期将以“一个办法、三个指引”为依据印发现场检查细化标准，组织行业检查和企业自查，边查边整，即查即改。”
8月12日，监管层拟订的十项举措应对P2P网贷风险。其中第二条也是“开展网贷机构合规检查。引导机构合规经营和健康发展。”
而本次合规检查通知的发布，意味着合规检查政策的实质性落地。业内人士普遍看好其对行业的积极促进作用。
向上金服CEO袁成龙分析称，通过合规检查这将有助于正本清源、市场出清,化解风险，保护出借人和借款人合法权益；有助于督促平台合规经营,加强风险管控；有助于行业信心将逐渐恢复并重回正轨。而清单列出的108条，延续了行业强监管的势头，是合规检查的重要依据，在仅有的4个月时间里，平台业务转型已进入倒计时。
合规检查是备案的前奏。完成检查意味着离备案准入又进了一步。监管层提出的九项要求的第二条提出：允许合规机构继续经营。经有关部门认定，基本符合信息中介定位和各项标准的机构将接入信息披露和产品登记系统，继续开展网贷业务。
在爱钱进CEO杨帆看来，此通知犹如久旱后的甘霖，为当前黎明前的P2P行业带来了曙光。全国统一标准，将有助于P2P合规整改工作的推动。
对平台进行统一严苛“体检”
正如袁成龙所称：“网贷整治办下发《P2P合规检查问题清单》（108条），对全国范围内统一整改标准，在平台整改内容和时间上更明确，更严苛。在平台自查，行业自律，行政核查三方面保证真实，客观，不允许抱有任何侥幸，这是对平台、行业合规化的‘体检’。”
本次合规检查针对近期平台发生的充当信用中介、刚兑等诸多突出问题，有针对性的提出了十大重点检查内容，主要包括：是否严格定位为信息中介，有没有从事信用中介业务；是否有资金池，有没有为客户垫付资金；是否为自身或变相为自身融资；是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息；是否对出借人实行了刚性兑付；是否对出借人进行风险评估并进行分级管理；是否向出借人充分披露借款人的风险信息；是否坚持了小额分散的网络借贷原则；是否发售理财产品募集资金（或剥离到关联机构发售理财产品）；是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。
凤凰金融网贷产品负责人何宗禹表示，“从目前看到的重点关注内容，可以看到监管层还是强调要坚持网贷信息中介的地位，坚持之前“1+3”（一个办法三个指引）的法规体系文件范围。《清单》由最初的187条缩减为108条，条款的减少并不代表监管的放松，这意味着更加严格的审核验收标准。”
合规检查实施主要分为三步：机构自查、自律检查、行政检查。平台自查包括自评结果及检查详情，包括但不限于：发现的问题及整改进度、存量业务规模和风险化解情况、当前存在的主要问题或风险隐患等。自律检查是由网贷整治办督促并指定一家地方性互联网金融协会或相关机构对辖内机构开展自律检查。行政核查则是各省(区、市、计划单列市)网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上，择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。
泰然金融首席运营官段凯文认为，“此次通知，可视作网贷行业备案提速的信号，108条标准的出台对于稳定当前网贷行业具有非常重大且积极的作用。通知中明确了检查的时间点，到2018年12月底之前完成，这给了业界和投资人一个明确的预期，也有利于网贷平台对自身的情况进行合理的评估，决定是继续经营、寻求被兼并还是良性退出。”
尤其需要指出的是本次检查施行的是一票否决：如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况，要严肃通报，追责问责，并对网贷机构实行“一票否决制”。这也对平台合规检查真实性提出了硬指标。胡瑾
持续推进合规检查释放备案积极信号
在网贷行业面临诸多困难之时，监管层一直在释放积极信号，尤其是多次提及并部署推进对平台的合规检查。
早在7月，银保监会召开网贷会议提出了继续推进专项整治后续现场检查工作，研究制定下一阶段现场检查方案，并对检查后的机构进行分类的名单式管理，分别确定相应的管理措施。
8月4日，监管层提出了九项明确要求。其中位列首位的就是“尽快部署行业检查和企业自查。有关部门近期将以“一个办法、三个指引”为依据印发现场检查细化标准，组织行业检查和企业自查，边查边整，即查即改。”
8月12日，监管层拟订的十项举措应对P2P网贷风险。其中第二条也是“开展网贷机构合规检查。引导机构合规经营和健康发展。”
而本次合规检查通知的发布，意味着合规检查政策的实质性落地。业内人士普遍看好其对行业的积极促进作用。
向上金服CEO袁成龙分析称，通过合规检查这将有助于正本清源、市场出清,化解风险，保护出借人和借款人合法权益；有助于督促平台合规经营,加强风险管控；有助于行业信心将逐渐恢复并重回正轨。而清单列出的108条，延续了行业强监管的势头，是合规检查的重要依据，在仅有的4个月时间里，平台业务转型已进入倒计时。
合规检查是备案的前奏。完成检查意味着离备案准入又进了一步。监管层提出的九项要求的第二条提出：允许合规机构继续经营。经有关部门认定，基本符合信息中介定位和各项标准的机构将接入信息披露和产品登记系统，继续开展网贷业务。
在爱钱进CEO杨帆看来，此通知犹如久旱后的甘霖，为当前黎明前的P2P行业带来了曙光。全国统一标准，将有助于P2P合规整改工作的推动。
对平台进行统一严苛“体检”
正如袁成龙所称：“网贷整治办下发《P2P合规检查问题清单》（108条），对全国范围内统一整改标准，在平台整改内容和时间上更明确，更严苛。在平台自查，行业自律，行政核查三方面保证真实，客观，不允许抱有任何侥幸，这是对平台、行业合规化的‘体检’。”
本次合规检查针对近期平台发生的充当信用中介、刚兑等诸多突出问题，有针对性的提出了十大重点检查内容，主要包括：是否严格定位为信息中介，有没有从事信用中介业务；是否有资金池，有没有为客户垫付资金；是否为自身或变相为自身融资；是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息；是否对出借人实行了刚性兑付；是否对出借人进行风险评估并进行分级管理；是否向出借人充分披露借款人的风险信息；是否坚持了小额分散的网络借贷原则；是否发售理财产品募集资金（或剥离到关联机构发售理财产品）；是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。
凤凰金融网贷产品负责人何宗禹表示，“从目前看到的重点关注内容，可以看到监管层还是强调要坚持网贷信息中介的地位，坚持之前“1+3”（一个办法三个指引）的法规体系文件范围。《清单》由最初的187条缩减为108条，条款的减少并不代表监管的放松，这意味着更加严格的审核验收标准。”
合规检查实施主要分为三步：机构自查、自律检查、行政检查。平台自查包括自评结果及检查详情，包括但不限于：发现的问题及整改进度、存量业务规模和风险化解情况、当前存在的主要问题或风险隐患等。自律检查是由网贷整治办督促并指定一家地方性互联网金融协会或相关机构对辖内机构开展自律检查。行政核查则是各省(区、市、计划单列市)网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上，择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。
泰然金融首席运营官段凯文认为，“此次通知，可视作网贷行业备案提速的信号，108条标准的出台对于稳定当前网贷行业具有非常重大且积极的作用。通知中明确了检查的时间点，到2018年12月底之前完成，这给了业界和投资人一个明确的预期，也有利于网贷平台对自身的情况进行合理的评估，决定是继续经营、寻求被兼并还是良性退出。”
尤其需要指出的是本次检查施行的是一票否决：如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况，要严肃通报，追责问责，并对网贷机构实行“一票否决制”。这也对平台合规检查真实性提出了硬指标。胡瑾