余额宝的出现让很多人首次有了理财的意识，也成为了广受欢迎的大众理财工具。然而，从本质上讲，余额宝就是一款货币基金。一般来说，越是流动性好的资产，收益率越低。余额宝可以做到T+0使用，流动性非常好，这也就决定了它的收益率不可能很高。事实上，余额宝收益率高并不是一个好现象，它意味着市场上资金缺乏，企业的融资成本高，会对经济发展起到抑制作用。目前，经济仍处于企稳的过程中，央行采取“保持流动性合理充裕”的货币政策，意味着市场上的资金较充足，利率较低，短期内余额宝很难再出现较高的收益率了。
　　由于余额宝主要是管理零钱的，其在家庭资产中所占的比重不应太高。如果一定要找一些余额宝的替代品，不妨将目光投向银行，银行大多有T+0类的理财产品，目前的年化收益率略高于余额宝，大部分在3%以上，收益率较高的理财产品可以超过3.5%。多数产品的起购金额为1万元。比余额宝等货币基金更好的是，单日赎回的金额也比较高，有些产品在交易时段内可以单日赎回超过100万元。当然，和余额宝相比，在购物方面会麻烦一点，要先赎回到账，才能再用于支付。好处是赎回资金到账的时间短，基本上几秒钟钱就回来了，比余额宝快多了。如果你的资金超过1万元，就可以将资金转回银行，获得更多的理财收入。（摘自《理财周刊》）