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大数据风控遭遇“生死劫”
在近年互联网金融大潮中，大数据服务供应商一直扮演着重要角色。而近期多家公司接连被查，将处于数据风控服务核心的网络爬虫技术推到了风口浪尖。随着强监管信号的不断释放，野蛮生长的大数据收集时代将结束，数据服务商的商业运营模式也将改变。
近日，大数据风控服务商迎来又一轮强监管风暴，多家公司接连爆出被调查的消息。
关于被查原因，业内多数观点认为是与运营商爬虫业务及数据违规抓取和贩卖有关。
值得注意的是，本周亦是国家网络安全宣传周，据中央网信办网络安全协调局一级巡视员兼副局长杨春艳介绍，截至目前，已收到8000条针对APP违法违规收集使用个人信息的举报，其中实名举报占到近1/3。
行业震荡，多家公司被查
自9月6日杭州大数据风控平台魔蝎数据科技有限公司被查以来，短短几天内，多家公司先后被调查或暂停相关业务，包括公信宝的运营公司杭州存信数据科技有限公司被杭州公安局西湖分局古荡派出所查封，上海诚数信息科技有限公司（聚信立）向商户下发通知称将暂停对外提供用户授权的运营商爬虫服务等。另有业内人士透露，还有小型数据公司正被调查。
关于这些大数据风控公司被查的原因，业内人士多认为主要是与运营商爬虫业务及数据违规抓取和贩卖有关。比如，在市场上流传的一份“公信宝”2018年产品价格服务表中，清楚介绍了不同数据的等级和单价，这些爬虫类数据涵盖社保、学信网、京东、电信、移动、联通、智联招聘、51JOB、支付宝、淘宝、芝麻信用分、微信，甚至是央行征信数据等。
聚信立下发的通知也称，为积极迎合国家日益收紧的监管政策，保证所有商户业务运作的合法合规，自2019年9月6日23时起，暂停对外提供用户授权的运营商爬虫服务。同时，聚信立方面在回应爬虫服务暂停时表示这是行业趋势。
一位知情人士介绍称，此轮针对大数据风控公司的强监管并非无迹可寻，实际上是承接了之前对“套路贷”、“高利贷”、“暴力催收”的严打。“监管层面在调查‘套路贷’时，会涉及到与贷款人相关的数据追踪，那么数据从哪来？自然而然会排查到底层的数据公司。”该人士表示。
在数据公司中，爬虫是低成本获取数据的捷径，其中备受追捧的便是运营商爬虫，即为对通话记录的抓取。通常来讲，在用户授权的前提下，公司可登录用户的运营商账户，抓取其常用联系人、通话号码、通话时长等信息，来验证用户的真实性，作为风控的主要维度。
“一些第三方大数据风控服务商利用爬虫技术违法获取或过度获取用户信息并使用的行为，已经成为阻碍行业健康发展的瓶颈。而个别公司打着金融创新的幌子，就是为了突破监管的要求。”一位大数据风控公司相关负责人表示。
监管加码，直指个人数据安全
事实上，对于数据的监管由来已久，而近阶段可以看作是又一次完善和升级。
起初，随着线上实名注册提供个人详细信息的现象越来越普遍，2015年通过的刑法修正案提出，将刑法第二百五十三条之一修改为：“违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。”
“这是对贩卖个人信息惩处最开始的依据，”上述大数据风控公司负责人表示，“后来，在大众数据保护意识逐渐增强的背景下，2017年正式实施《网络安全法》，进一步明确了获取用户数据必须经过授权。”
上述知情人士表示：“以前数据可以说是处于‘裸奔’状态，没有安全体系建设作为支撑，如今尽管已有法律上的规定，但仍有不少数据公司打擦边球，非法获取或贩卖数据，目前正是在全国范围内排查这种情况。”
与此同时，为了进一步肃清行业，网信办还于今年明确了数据安全的具体实施细则。例如，起草了《数据安全管理办法（征求意见稿）》，对个人数据的收集、处理使用和安全监督管理进行了详细规定。另外还公布了《个人信息安全规范（征求意见稿）》，对个人信息的委托处理、共享、转让、公开披露和个人信息安全事件处置进行了说明。
“从公布的相关条例可以看到，监管在执行细则上进行了完善，有了更为具体的法律条款。”北京一位大数据公司CEO表示，“中国版的GDPR（《通用数据保护条例》）将来临，未来行业会更加规范，数据公司很可能只服务持牌机构和银行。”
商业运营模式将生变
于数据公司而言，强监管下，对数据的获取和应用将受到约束，原有的以提供数据为主的商业运营模式将发生改变。
苏宁金融研究院院长助理薛洪言表示，当前大数据服务商面临着众多挑战，一方面，隐私保护意识觉醒，监管介入，数据获取难度大增，从业门槛大幅提升，一些实力较弱、经营规范性差的大数据服务商将逐步退出市场，头部机构存在经营转型压力；另一方面，业务巨头不断在产业链上下游拓展布局，在B端转型的背景下，相继进入数据服务商领域，其综合经营优势给现有大数据服务商带来巨大压力，市场将重新洗牌。
而从大环境来看，薛洪言还提及，消费金融行业正处于周期拐点阶段，大数据服务解决方案能否经受这轮周期调整的检验，将在很大程度上决定一部分大数据公司的存亡与空间。
而种种挑战也使得部分服务商在你争我赶的竞争中可以喘一口气。“监管相当于给行业划了一道红线，在线内，大家都在思考业务要怎么开展，未来要怎么转型。”上述数据公司CEO表示。
另一位业内人士表示，从转型的角度分析，实力较弱的大数据公司，建议调整服务模式和产品结构，从直接提供数据和解决方案转向大数据能力输出，即协助持牌机构进行大数据能力建设，不再触碰数据，专心做服务支持。基于此，有观点认为，提供标准评分卡产品和数据科学家咨询能力，将成为新的商业模式。段思宇
近日，大数据风控服务商迎来又一轮强监管风暴，多家公司接连爆出被调查的消息。
关于被查原因，业内多数观点认为是与运营商爬虫业务及数据违规抓取和贩卖有关。
值得注意的是，本周亦是国家网络安全宣传周，据中央网信办网络安全协调局一级巡视员兼副局长杨春艳介绍，截至目前，已收到8000条针对APP违法违规收集使用个人信息的举报，其中实名举报占到近1/3。
行业震荡，多家公司被查
自9月6日杭州大数据风控平台魔蝎数据科技有限公司被查以来，短短几天内，多家公司先后被调查或暂停相关业务，包括公信宝的运营公司杭州存信数据科技有限公司被杭州公安局西湖分局古荡派出所查封，上海诚数信息科技有限公司（聚信立）向商户下发通知称将暂停对外提供用户授权的运营商爬虫服务等。另有业内人士透露，还有小型数据公司正被调查。
关于这些大数据风控公司被查的原因，业内人士多认为主要是与运营商爬虫业务及数据违规抓取和贩卖有关。比如，在市场上流传的一份“公信宝”2018年产品价格服务表中，清楚介绍了不同数据的等级和单价，这些爬虫类数据涵盖社保、学信网、京东、电信、移动、联通、智联招聘、51JOB、支付宝、淘宝、芝麻信用分、微信，甚至是央行征信数据等。
聚信立下发的通知也称，为积极迎合国家日益收紧的监管政策，保证所有商户业务运作的合法合规，自2019年9月6日23时起，暂停对外提供用户授权的运营商爬虫服务。同时，聚信立方面在回应爬虫服务暂停时表示这是行业趋势。
一位知情人士介绍称，此轮针对大数据风控公司的强监管并非无迹可寻，实际上是承接了之前对“套路贷”、“高利贷”、“暴力催收”的严打。“监管层面在调查‘套路贷’时，会涉及到与贷款人相关的数据追踪，那么数据从哪来？自然而然会排查到底层的数据公司。”该人士表示。
在数据公司中，爬虫是低成本获取数据的捷径，其中备受追捧的便是运营商爬虫，即为对通话记录的抓取。通常来讲，在用户授权的前提下，公司可登录用户的运营商账户，抓取其常用联系人、通话号码、通话时长等信息，来验证用户的真实性，作为风控的主要维度。
“一些第三方大数据风控服务商利用爬虫技术违法获取或过度获取用户信息并使用的行为，已经成为阻碍行业健康发展的瓶颈。而个别公司打着金融创新的幌子，就是为了突破监管的要求。”一位大数据风控公司相关负责人表示。
监管加码，直指个人数据安全
事实上，对于数据的监管由来已久，而近阶段可以看作是又一次完善和升级。
起初，随着线上实名注册提供个人详细信息的现象越来越普遍，2015年通过的刑法修正案提出，将刑法第二百五十三条之一修改为：“违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。”
“这是对贩卖个人信息惩处最开始的依据，”上述大数据风控公司负责人表示，“后来，在大众数据保护意识逐渐增强的背景下，2017年正式实施《网络安全法》，进一步明确了获取用户数据必须经过授权。”
上述知情人士表示：“以前数据可以说是处于‘裸奔’状态，没有安全体系建设作为支撑，如今尽管已有法律上的规定，但仍有不少数据公司打擦边球，非法获取或贩卖数据，目前正是在全国范围内排查这种情况。”
与此同时，为了进一步肃清行业，网信办还于今年明确了数据安全的具体实施细则。例如，起草了《数据安全管理办法（征求意见稿）》，对个人数据的收集、处理使用和安全监督管理进行了详细规定。另外还公布了《个人信息安全规范（征求意见稿）》，对个人信息的委托处理、共享、转让、公开披露和个人信息安全事件处置进行了说明。
“从公布的相关条例可以看到，监管在执行细则上进行了完善，有了更为具体的法律条款。”北京一位大数据公司CEO表示，“中国版的GDPR（《通用数据保护条例》）将来临，未来行业会更加规范，数据公司很可能只服务持牌机构和银行。”
商业运营模式将生变
于数据公司而言，强监管下，对数据的获取和应用将受到约束，原有的以提供数据为主的商业运营模式将发生改变。
苏宁金融研究院院长助理薛洪言表示，当前大数据服务商面临着众多挑战，一方面，隐私保护意识觉醒，监管介入，数据获取难度大增，从业门槛大幅提升，一些实力较弱、经营规范性差的大数据服务商将逐步退出市场，头部机构存在经营转型压力；另一方面，业务巨头不断在产业链上下游拓展布局，在B端转型的背景下，相继进入数据服务商领域，其综合经营优势给现有大数据服务商带来巨大压力，市场将重新洗牌。
而从大环境来看，薛洪言还提及，消费金融行业正处于周期拐点阶段，大数据服务解决方案能否经受这轮周期调整的检验，将在很大程度上决定一部分大数据公司的存亡与空间。
而种种挑战也使得部分服务商在你争我赶的竞争中可以喘一口气。“监管相当于给行业划了一道红线，在线内，大家都在思考业务要怎么开展，未来要怎么转型。”上述数据公司CEO表示。
另一位业内人士表示，从转型的角度分析，实力较弱的大数据公司，建议调整服务模式和产品结构，从直接提供数据和解决方案转向大数据能力输出，即协助持牌机构进行大数据能力建设，不再触碰数据，专心做服务支持。基于此，有观点认为，提供标准评分卡产品和数据科学家咨询能力，将成为新的商业模式。段思宇