本报讯（姚永恒）作为江西省四小地市之一，在地域经济水平、发展资源远不如兄弟地市的情况下，工行萍乡分行扬鞭奋蹄，积极探索符合萍乡经济特色的普惠金融之路，业绩亮点抢眼。截至2019年三季度末，该行人行降准口径贷款余额4.62亿元，较年初增加4869万元，完成序时计划162.28%，列省分行第三；银监普惠口径贷款余额4.49亿元，较年初增加9562万元，完成序时计划381.33%，列省分行第一。
　　人心齐聚构建专业体系党建引领强化组织保障
　　2018年1月，该行成立了小微金融业务中心，并于2018年9月正式更名为普惠金融事业部，接受省行普惠金融事业部业务指导，负责辖内小微金融业务营销管理、业务发展机制和制度建设、产品和流程创新、风险管理及小微金融队伍建设等工作。
　　2019年初，该行主要领导主持召开了萍乡分行普惠金融业务推进会，设定了提高分行普惠金融服务覆盖率、可得性、满意度等实现目标。分行党委班子确立将普惠金融作为党建工作开展的重要内容，发挥国有大行的专业优势，将普惠金融服务延伸至以大企业为核心的上下游中小微企业，助力民营小微企业实现更高质量的发展，相关业务部门及支行负责人签订了普惠金融业务发展责任状，订立了普惠业务发展的长效目标。这是分行党委对发展普惠金融事业的充分肯定，更是对基层部室、支行今后做好普惠金融工作的支持与鞭策，有力推进了该行在普惠金融业务的积极探索。
　　因时而动探索发展新路科技赋能助力破题前行
　　针对小微企业普遍缺乏有效抵押物及其他增信手段的融资难问题，萍乡分行秉承“以客户为中心”，围绕客户真实需求，积极借力工总行科技金融产品，创新金融服务模式，拓宽服务渠道，提升小微金融服务水平。
　　为进一步提升普惠金融服务的深度与广度，该行积极推广应用“预约开户”业务，节约企业开户时间，不断扩大小微企业基础金融服务覆盖面；以经营快贷产品为抓手，开展总行白名单客户精准营销，通过各类场景和数据的共享互联，构建全面、精准、快速的客户信用“画像”，加大小微客户批量拓展、融资支持力度；充分利用工行票据产品优势，加强票据池与工银e贴现交叉营销，当贷款利率高于贴现利率时，引导有资金需求的客户使用贴现产品，贴现利率高于贷款利率时，大力发展质押贷款，形成良性互动和循环，为客户节约融资成本，提升融资效率；大力推广信用类及金融资产质押类产品，进一步落实政府增信措施，为无抵押担保企业解决融资难题；加快应用税务场景下信用贷款产品，对接税务系统，将真实的纳税信息作为确定授信额度的重要标准，稳步提升信用贷款发放比例。截至9月末，该行个人版经营快贷余额2345万元，较年初增加1226万元，同比增长33%；法人经营快贷较年初增加1880万元，经营快贷生效率及提款率均居省分行前列；累计为客户提供融资支持2.87亿元。该行借力科技普惠，探索调整业务发展方向，实现客户贷款申请、用款、还款等环节的在线操作，提高了申贷放贷效率，实现了普惠业务发展新突破。
　　率先垂范扭转经营理念深挖市场提升服务效能
　　在国家推进普惠金融业务，支持民营小微企业的大形势下，该行率先改变营销策略，认真贯彻变“坐商”为“行商”的经营服务理念，在发展思路上主动超前，在工作重心上主动倾斜，通过走政府、走平台、走协会、走园区、走企业，主动研究市场，对接企业需求，大力提高服务效能。自2018年该行普惠金融事业部成立以来，积极加强与所辖支行联动合作营销，以工行“工银普惠行”活动为契机，会同辖内各支行深入各类商会、工业园区发起金融政策推广宣传，协同政府金融办、监管机构深入企业开展普惠金融产品宣讲活动，截至9月末，该行共开展了7场银企现场对接会，与会企业200余家，覆盖了电子商务、生产制造、建材市场、高新技术等多个领域，与小微企业主通过面对面座谈方式，宣传工行普惠金融政策，了解各类市场特点，深入挖掘企业融资需求，捕捉合作点，有效促进了彼此的认知，储备了一批优质的客户资源，为后续深入推进工行品牌服务打下了坚实基础。
　　稳中求进严控金融风险精细管理守住风控防线
　　对于普惠金融业务，资产质量就是生命线。为了落实好“合理控制小微企业贷款资产质量水平”的监管要求，坚决巩固普惠金融可持续发展的质量基础，该行一方面持续做好规划先行、风险前移，通过市场调研加强对区域经济发展、产业动向、行业前景的分析研究,从强化市场规划入手,选准目标市场与客户,有效防范系统性风险。面对近年来复杂多变的经济环境，该行主动在营销中顺应经济形势的变化，淘汰众多落后产能和行业，瞄准工总行行业政策支持的新型产业和优质客户，将金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节中。做好前端实地调查和客户了解工作,从整体上把控住风险，防止“病从口入”。
　　另一方面针对当前线上白名单融资产品融资条件较宽松、无明确第二还款来源的特点，该行将贷后管理作为风险把控的重要措施，在贷款发放后第一时间指派贷后管理责任人，依托总行大数据技术应用，加强对客户物流、资金流和信息流的监测,通过对客户经营数据、交易行为的深度分析来有效识别和预警风险,不断提升风险预警能力，从贷后管理着手严把资产质量“高压防线”。
　　找准定位夯实经营框架层层落实深耕小微金融
　　着力落实普惠金融业务考核激励政策，在辖内有效传导普惠金融战略。始终坚持各级支行、部室主要负责人的主体责任制，明确其为推动民营和普惠金融业务发展的第一责任人，与分行签订普惠金融业务发展责任状，明确发展目标，在经营绩效考核中加大对民营、普惠金融业务考核权重，对责任期内普惠金融发展情况较差的负责人进行问责。同时，为调动经营机构和从业人员积极性，从专项贷款规模、经济资本占用、内部资金转移价格方面发力，加大资源倾斜力度，提高民营、普惠金融从业员工专项激励费用，真正解决从业人员积极性问题，打通落地“最后一公里”。
　　着力调整信贷结构，做好信贷资源下沉。在普惠金融业务发展中积极贯彻执行做小做微的发展思路，优化调整信贷经营结构，将更多的信贷资源投向小微企业，将信贷投放重点放在单户授信1000万元小微企业上，真正做到了服务小微、信贷下沉。
　　着力加强普惠金融人才队伍建设。秉承“发展普惠金融的下沉点最终在支行”的理念，致力于将普惠人才建设梯队向基层队伍延伸。普惠金融事业部通过组织培训班、送教上门等形式，加大普惠金融政策、产品在各一线支行网点的渗透力度，大力发挥好个人客户经理、无贷户客户经理、对公柜员的作用，通过遴选、培训优秀的年轻客户经理和业务骨干加入普惠金融发展队伍，依托专业、全面的整体服务能力，鼓励优秀人才从事普惠金融工作，让普惠金融之“金种子”厚植小微企业、民营企业之“土壤”，盛开朵朵美丽的“普惠之花”，在支持小微企业发展宽广之路上吐芬芳。