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银行离专业投顾还有多远
金融机构申请基金投顾试点资格正上演“四国杀”。继公募基金、第三方基金销售公司、券商之后，近期申请基金投顾试点资格大军中还有银行出没。据了解，平安银行已开始申请该试点资格。
平安银行申请基金投顾试点资格
12月18日，有媒体报道称，平安银行已在申请基金投顾试点资格。
有关基金投顾试点的热议，始于今年10月底。彼时，证监会下发《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》。
通知指出，基金投顾业务按照“试点先行、稳步推开”的步骤实施，证监会将根据市场情况和试点效果，审慎稳妥扩大试点范围，有序推开。机构开展基金投顾业务试点应当经监管部门备案。
其中，嘉实基金、华夏基金、易方达基金、南方基金、中欧基金5家基金公司成为这一业务的首批试点机构。
近日，证监会继续扩大基金投资顾问业务试点，又完成了腾安基金、珠海盈米基金、蚂蚁（杭州）基金3家基金销售公司的试点备案。
助力坐实主账户，提升客户粘度
在业内人士看来，银行申请投顾资格的出发点，更多地是为了更好地服务高净值客户，增强与客户的粘性，同时也有利于推动此前推出的在线智能投顾服务更好地落地。
“基于强大的客户基础优势，银行在取得基金投顾试点资格后，与客户的联系会通过相关业务的开展而更加紧密，推动以客户为中心，构建卖方服务生态。”有股份行资管部负责人表示。
“如果银行有了基金投顾资格，很多事情都可以做。”一位华南城商行资管部总经理认为。
在该人士看来，银行目前经营的理财业务更多的是在“卖产品”，基金投顾则是站在客户的角度，接受客户全权委托，为客户做资产配置。
“这样可以方便银行未来以账户的方式去营销客户，客户只要在银行开立一个全权委托的理财账户，签署投顾合同，银行就可以根据合同约定代客户做资产配置，二者的关系将绑定的更加紧密。”前述资管部总经理称。
目前比较常见的情况是，客户在购买理财产品、进行资产配置时，往往不会只选择一家银行。“可能在这家银行买股票型产品，在另一家买债券型产品，相对分散，产品到期之后也可能转走。”有股份行客户经理称。
而取得基金投顾资格之后，这一情况或将得到改善。“客户在和银行签署投顾合同后，至少大部分的资产配置都会在这一个账户、这一家银行，由银行提供整体的投顾服务方案，覆盖各类资产配置，客户更不容易流失。”前述资管部总经理表示。
一位中型银行财富管理部总经理认为，银行取得投顾试点资格后，由系统自动运算的在线智能投顾也有望真正落地。
银行离专业投顾还有多远？
事实上，基于不同的客户基础、投顾队伍和投资能力建设进展，多位业内人士认为，有能力申请基金投顾试点资格的银行并不多。
站在银行自身角度，人的因素最为重要。“既然是主要服务于高净值客户，就需要打造一只具备独立投资能力的投顾队伍，这对大部分的中小银行来说都是一道‘铁门槛’。”前述股份行财富管理部人士认为。
在前述中型银行财富管理部总经理看来，接受客户的全权委托后，银行的专业投顾就相当于一个基金经理，其职业素养基本上应该视同于基金经理的标准，要有自己的投资逻辑，银行自身也应当建立与基金公司类似的风控体系、投资文化。
此外，专业投顾在为高净值客户进行服务时，也需要注意两大关键点：第一是客户端的营销和服务模式需要差异化。高净值客户与普通客户的服务渠道、服务体系并不一致，需要做好更加细化的客户分层。
第二是产品端要足够丰富。投顾模式下，需要站在客户角度考虑如何配置产品，整个产品的引进、推荐都变得不一样了，需要丰富整个产品库，其中大部分可能都需要从行外全市场采购。
至于是否需要迅速跟上平安银行的步伐，尝试申请投顾资格，多位银行人士表示，“可以先讨论，但不一定会迅速跟进”。
“并不是说谁先取得试点资格，谁就有先发优势，更早申请牌照确实可以先进行业务模式探讨，但后发者也有很多东西可以模仿，这并不是无法复制的。”前述华南城商行资管部总经理表示。
在该人士看来，一是高净值客户的市场容量足够大，能容下更多的竞争者；二是高净值客户服务更多的还需要面对面，这就要求银行在当地有更大的市场渠道，能够覆盖到部分客户。“并不是谁先做就能做的最好。”马传茂
平安银行申请基金投顾试点资格
12月18日，有媒体报道称，平安银行已在申请基金投顾试点资格。
有关基金投顾试点的热议，始于今年10月底。彼时，证监会下发《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》。
通知指出，基金投顾业务按照“试点先行、稳步推开”的步骤实施，证监会将根据市场情况和试点效果，审慎稳妥扩大试点范围，有序推开。机构开展基金投顾业务试点应当经监管部门备案。
其中，嘉实基金、华夏基金、易方达基金、南方基金、中欧基金5家基金公司成为这一业务的首批试点机构。
近日，证监会继续扩大基金投资顾问业务试点，又完成了腾安基金、珠海盈米基金、蚂蚁（杭州）基金3家基金销售公司的试点备案。
助力坐实主账户，提升客户粘度
在业内人士看来，银行申请投顾资格的出发点，更多地是为了更好地服务高净值客户，增强与客户的粘性，同时也有利于推动此前推出的在线智能投顾服务更好地落地。
“基于强大的客户基础优势，银行在取得基金投顾试点资格后，与客户的联系会通过相关业务的开展而更加紧密，推动以客户为中心，构建卖方服务生态。”有股份行资管部负责人表示。
“如果银行有了基金投顾资格，很多事情都可以做。”一位华南城商行资管部总经理认为。
在该人士看来，银行目前经营的理财业务更多的是在“卖产品”，基金投顾则是站在客户的角度，接受客户全权委托，为客户做资产配置。
“这样可以方便银行未来以账户的方式去营销客户，客户只要在银行开立一个全权委托的理财账户，签署投顾合同，银行就可以根据合同约定代客户做资产配置，二者的关系将绑定的更加紧密。”前述资管部总经理称。
目前比较常见的情况是，客户在购买理财产品、进行资产配置时，往往不会只选择一家银行。“可能在这家银行买股票型产品，在另一家买债券型产品，相对分散，产品到期之后也可能转走。”有股份行客户经理称。
而取得基金投顾资格之后，这一情况或将得到改善。“客户在和银行签署投顾合同后，至少大部分的资产配置都会在这一个账户、这一家银行，由银行提供整体的投顾服务方案，覆盖各类资产配置，客户更不容易流失。”前述资管部总经理表示。
一位中型银行财富管理部总经理认为，银行取得投顾试点资格后，由系统自动运算的在线智能投顾也有望真正落地。
银行离专业投顾还有多远？
事实上，基于不同的客户基础、投顾队伍和投资能力建设进展，多位业内人士认为，有能力申请基金投顾试点资格的银行并不多。
站在银行自身角度，人的因素最为重要。“既然是主要服务于高净值客户，就需要打造一只具备独立投资能力的投顾队伍，这对大部分的中小银行来说都是一道‘铁门槛’。”前述股份行财富管理部人士认为。
在前述中型银行财富管理部总经理看来，接受客户的全权委托后，银行的专业投顾就相当于一个基金经理，其职业素养基本上应该视同于基金经理的标准，要有自己的投资逻辑，银行自身也应当建立与基金公司类似的风控体系、投资文化。
此外，专业投顾在为高净值客户进行服务时，也需要注意两大关键点：第一是客户端的营销和服务模式需要差异化。高净值客户与普通客户的服务渠道、服务体系并不一致，需要做好更加细化的客户分层。
第二是产品端要足够丰富。投顾模式下，需要站在客户角度考虑如何配置产品，整个产品的引进、推荐都变得不一样了，需要丰富整个产品库，其中大部分可能都需要从行外全市场采购。
至于是否需要迅速跟上平安银行的步伐，尝试申请投顾资格，多位银行人士表示，“可以先讨论，但不一定会迅速跟进”。
“并不是说谁先取得试点资格，谁就有先发优势，更早申请牌照确实可以先进行业务模式探讨，但后发者也有很多东西可以模仿，这并不是无法复制的。”前述华南城商行资管部总经理表示。
在该人士看来，一是高净值客户的市场容量足够大，能容下更多的竞争者；二是高净值客户服务更多的还需要面对面，这就要求银行在当地有更大的市场渠道，能够覆盖到部分客户。“并不是谁先做就能做的最好。”马传茂