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助力沂蒙好发展
□梁克水朱玲霞
近年来，地处沂蒙革命老区的工行山东省临沂分行，积极适应经济发展形势，抓转型、促发展、严合规、助民生，与当地经济社会同命运、共成长，多措并举积极实施信贷结构调整战略，把个人信贷业务作为民生工程重点扶植发展，取得了长足的进步。近三年时间，该行累计为7.5万余名客户提供个人信贷服务，金额201亿元，省分行排名第一，同业市场占比第一。截至2019年11月末，该行个人贷款余额479.7亿元，较年初增加84.5亿元，省分行排名第二。个人信贷业务实现快速发展，在解决老百姓民生住房问题的同时，有力支持了沂蒙老区的经济发展。
积极构建“民心工程”
该行始终坚持以人为本，秉承“服务百姓大众、提供卓越金融服务”的理念，力争将个人信贷业务打造成为民办实事、办好事的“民心工程”。
一方面抓住2019年上半年住房销售旺季的有利时机，加大业务宣传力度，利用易拉宝、宣传条幅等积极宣传工商银行的品牌优势以及住房贷款九折利率优惠政策，积极参加项目招标会、推介会，不间断在报纸、电台、电视台等新闻媒介作强化宣传，以工行的实力与品牌效应，树立良好的社会形象，强化了该行在客户中的亲和力和影响力；另一方面积极响应政府的政策导向作用，加大对中小企业主、个体工商户的帮促、扶持力度，从增加信贷投入、拓宽融资渠道、降低融资成本等方面，强化对小微企业、个体工商户的金融支持。
自2019年年初以来，该行累计投放个人贷款约1.66万笔、金额54.88亿元，省分行排名第一，其中投放住房贷款约1.22万笔、金额44.37亿元，投放消费经营贷款约0.44万笔、金额10.51亿元。
适应经济发展需求
在日益复杂的宏观经济环境下，该行克服同业竞争激烈、信贷增速放缓、利率市场化等不利局面，积极调整工作思路，实施信贷结构调整，主抓经营转型，市场竞争力得到进一步提升。该行根据全辖的三年规划部署，把个人信贷业务发展作为调整信贷结构、优化资产质量的重要举措来抓，在提高服务效率、紧盯按揭资源、宣传推介、现场督导等多个方面强化工作，并出台了一系列的激励政策和措施，为个人信贷业务的快速发展营造了良好的氛围。
截至2019年11月末，该行个人贷款余额212.24亿元，占全部贷款的53.35%，较年初提升5.53个百分点；贷款增量23.98亿元，占全部贷款的576.19%，较年初提升466.31个百分点，信贷结构调整初见成效。同时，历时一年半的时间该行个人住房贷款重新夺回了当地四行占比第一的地位，余额四行占比32.30%，增量占比37.23%，均列同业第一位，重新树立了沂蒙老区“按揭第一银行”的品牌形象。
强化市场营销力度
面对新的挑战、新的机遇，该行个人信贷业务实施多项措施谋求业务发展，盈利能力也因此在信贷结构调整、业务经营转型中得到大幅提升，目前该行已成为省分行第三家个人贷款突破200亿元的二级分行；贷款增量连续9个月实现当地四行占比第一，增量省分行第一。
抓高管按揭拓户不放松。按照上级行的部署要求，积极推动住房按揭高管拓户工作，通过对在建的住房项目进行详细、深入的调查研究，走访建委、房产、规划等部门，掌握第一手资料，筛选优质楼盘，建立纯按揭项目信息储备库，有效指导全辖纯按揭项目服务。自2018年10月份以来，该行新准入纯按揭合作单位18户、按揭项目楼盘47个，为个人住房按揭贷款的发展奠定了基础。
抓两头带中间，制定长效帮促机制。每周对支行进行帮促调度，抓两头即先进支行介绍经验做法，落后支行重点督促汇报，强化重点支行督导，开展形式多样的经验交流会，相互沟通，取长补短，并就支行个人信贷业务的服务模式、管理中存在的问题、服务采取的措施及目标做深入的研究和部署，从而带动中间支行业务发展。
抓上下联动服务，实行分类指导。该行建立了以重点支行为中坚，其他支行为依托的阶梯形区域服务模式。将具有明显区位优势和良好经济基础的市中、兰山两个支行作为第一梯队，同时启动以罗庄、河东、临沭等支行为第二梯队的服务模式，发挥市行直接服务和牵头服务的功能，对重点优质客户由市行直接牵头制定服务方案，统一服务标准，明确分工和划分市场份额，提高对优质客户市场的服务水平，巩固优质客户群。
提高风险防控意识
健全的风险管理机制，成熟的内控合规文化，是银行业赖以生存、长期发展的基础和核心，该行“合规经营，严控风险”的经营思路保证了个人信贷业务的健康有序发展。规范个人信贷业务操作规范，严格按照个人客户经理营销行为禁止性规定要求，及时下达业务风险管理提示函，提高风险防控意识；在客户经理的职业操守教育、台账密码保护、任职资格管理、调查环节双人面签拍照、合作单位涉密行为、假按揭贷款等多个业务流程的重点环节进行预警，使个人信贷业务操作更加规范。截至2019年9月末，该行个人贷款不良余额为6428万元，较年初下降405万元；不良率0.30%，较年初下降0.06个百分点，贷款不良余额、不良率较年初实现双降。
近年来，地处沂蒙革命老区的工行山东省临沂分行，积极适应经济发展形势，抓转型、促发展、严合规、助民生，与当地经济社会同命运、共成长，多措并举积极实施信贷结构调整战略，把个人信贷业务作为民生工程重点扶植发展，取得了长足的进步。近三年时间，该行累计为7.5万余名客户提供个人信贷服务，金额201亿元，省分行排名第一，同业市场占比第一。截至2019年11月末，该行个人贷款余额479.7亿元，较年初增加84.5亿元，省分行排名第二。个人信贷业务实现快速发展，在解决老百姓民生住房问题的同时，有力支持了沂蒙老区的经济发展。
积极构建“民心工程”
该行始终坚持以人为本，秉承“服务百姓大众、提供卓越金融服务”的理念，力争将个人信贷业务打造成为民办实事、办好事的“民心工程”。
一方面抓住2019年上半年住房销售旺季的有利时机，加大业务宣传力度，利用易拉宝、宣传条幅等积极宣传工商银行的品牌优势以及住房贷款九折利率优惠政策，积极参加项目招标会、推介会，不间断在报纸、电台、电视台等新闻媒介作强化宣传，以工行的实力与品牌效应，树立良好的社会形象，强化了该行在客户中的亲和力和影响力；另一方面积极响应政府的政策导向作用，加大对中小企业主、个体工商户的帮促、扶持力度，从增加信贷投入、拓宽融资渠道、降低融资成本等方面，强化对小微企业、个体工商户的金融支持。
自2019年年初以来，该行累计投放个人贷款约1.66万笔、金额54.88亿元，省分行排名第一，其中投放住房贷款约1.22万笔、金额44.37亿元，投放消费经营贷款约0.44万笔、金额10.51亿元。
适应经济发展需求
在日益复杂的宏观经济环境下，该行克服同业竞争激烈、信贷增速放缓、利率市场化等不利局面，积极调整工作思路，实施信贷结构调整，主抓经营转型，市场竞争力得到进一步提升。该行根据全辖的三年规划部署，把个人信贷业务发展作为调整信贷结构、优化资产质量的重要举措来抓，在提高服务效率、紧盯按揭资源、宣传推介、现场督导等多个方面强化工作，并出台了一系列的激励政策和措施，为个人信贷业务的快速发展营造了良好的氛围。
截至2019年11月末，该行个人贷款余额212.24亿元，占全部贷款的53.35%，较年初提升5.53个百分点；贷款增量23.98亿元，占全部贷款的576.19%，较年初提升466.31个百分点，信贷结构调整初见成效。同时，历时一年半的时间该行个人住房贷款重新夺回了当地四行占比第一的地位，余额四行占比32.30%，增量占比37.23%，均列同业第一位，重新树立了沂蒙老区“按揭第一银行”的品牌形象。
强化市场营销力度
面对新的挑战、新的机遇，该行个人信贷业务实施多项措施谋求业务发展，盈利能力也因此在信贷结构调整、业务经营转型中得到大幅提升，目前该行已成为省分行第三家个人贷款突破200亿元的二级分行；贷款增量连续9个月实现当地四行占比第一，增量省分行第一。
抓高管按揭拓户不放松。按照上级行的部署要求，积极推动住房按揭高管拓户工作，通过对在建的住房项目进行详细、深入的调查研究，走访建委、房产、规划等部门，掌握第一手资料，筛选优质楼盘，建立纯按揭项目信息储备库，有效指导全辖纯按揭项目服务。自2018年10月份以来，该行新准入纯按揭合作单位18户、按揭项目楼盘47个，为个人住房按揭贷款的发展奠定了基础。
抓两头带中间，制定长效帮促机制。每周对支行进行帮促调度，抓两头即先进支行介绍经验做法，落后支行重点督促汇报，强化重点支行督导，开展形式多样的经验交流会，相互沟通，取长补短，并就支行个人信贷业务的服务模式、管理中存在的问题、服务采取的措施及目标做深入的研究和部署，从而带动中间支行业务发展。
抓上下联动服务，实行分类指导。该行建立了以重点支行为中坚，其他支行为依托的阶梯形区域服务模式。将具有明显区位优势和良好经济基础的市中、兰山两个支行作为第一梯队，同时启动以罗庄、河东、临沭等支行为第二梯队的服务模式，发挥市行直接服务和牵头服务的功能，对重点优质客户由市行直接牵头制定服务方案，统一服务标准，明确分工和划分市场份额，提高对优质客户市场的服务水平，巩固优质客户群。
提高风险防控意识
健全的风险管理机制，成熟的内控合规文化，是银行业赖以生存、长期发展的基础和核心，该行“合规经营，严控风险”的经营思路保证了个人信贷业务的健康有序发展。规范个人信贷业务操作规范，严格按照个人客户经理营销行为禁止性规定要求，及时下达业务风险管理提示函，提高风险防控意识；在客户经理的职业操守教育、台账密码保护、任职资格管理、调查环节双人面签拍照、合作单位涉密行为、假按揭贷款等多个业务流程的重点环节进行预警，使个人信贷业务操作更加规范。截至2019年9月末，该行个人贷款不良余额为6428万元，较年初下降405万元；不良率0.30%，较年初下降0.06个百分点，贷款不良余额、不良率较年初实现双降。