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面对疫情 驻外金融机构多措并举渡难关
2020年以来新冠肺炎肆虐全球，疫情对于全球经济活动和金融市场的冲击，已超过2008年金融危机和2003年非典。国际货币基金组织（IMF）在6月份发布的《全球经济展望报告》与《全球金融稳定报告》称，新冠疫情令全球经济损失12万亿美元，并表示全球经济正经历大萧条以来最严重的经济衰退。
作为现代经济命脉的金融业，必然受到经济下行带来的冲击，既要预防系统性风险，维护金融市场稳定，还须支持实体经济，帮助各行各业复工复产，促进经济复苏。作为中国驻外的金融机构，不仅要承受所在国经济衰退带来的压力，还要预防所在国金融政策变化等造成的不可控风险。驻外金融机构如何在疫情期间健康经营稳步发展，或许梳理疫情冲击下的土耳其经济及其金融业的应对举措会给我们一些启示。
经济萎缩土耳其金融业多举措“应急”
土耳其地理位置特殊，横亘欧亚大陆交界，跐临非洲，经济、文化等方面同时受到欧亚两洲的影响和浸染，其国内金融业面临的形势和变化，在境外地区具有一定的普遍性和共通性。
（一）疫情中的土耳其经济
国际货币基金组织（IMF）4月在《世界经济展望》中预测2020年土耳其经济增长率下降到-5%,相比此前该组织的预测下调了8个百分点。国际评级机构穆迪预计2020年土耳其经济增长将萎缩5%，其他机构的预测也大都不乐观。
（二）新冠疫情对土耳其金融业的影响
1.货币持续贬值
受疫情影响，土耳其物价指数上涨，货币持续贬值。今年以来，里拉对美元累计贬值已经达18%。
为应对货币贬值，土耳其政府出台了一系列措施：
土耳其国有银行在隔夜市场卖出500亿美元，以遏制里拉跌势；土耳其央行将基准回购利率下调150个基点至8.25%，提振受新冠疫情重创的经济；与此同时，土耳其宣布禁止法国巴黎银行、花旗银行和瑞士银行三家外国银行通过里拉进行外汇交易，称这三家银行未履行应该支付给土耳其银行的里拉债务，造成里拉贬值。但该举措未能奏效。
2.推动贷款重组，改善银行的不良贷款
经济萎缩可能导致银行信贷状况恶化，向中小企业、旅游业、交通运输行业的贷款余额较高的银行因疫情可能受到特别不利的影响。预计今年不良贷款率将大大增加，土耳其当局针对企业削弱的信用状况积极采取支持措施：发布贷款重组规定；银行监理署上调不良期限口径，对各类不同逾期期限的不良贷款期限进行上调，降低个人信用卡还款额。
3.土耳其银行监理署（BDDK）发布资产比率，提振借贷和债券购买
在疫情的冲击下，土耳其银行更愿意将其资源用于货币市场和外国的衍生品市场导致实体部门难以获得信贷融资。为此，土耳其银行监理署（BDDK）定义了一种新比率，被称为“资产比率”，规定商业银行的资产比率的月平均值不应低于100％，参与银行的比率应不低于80％。该决议旨在确保私人银行向市场发放更多的贷款及保证银行购买更多的以土耳其里拉和外币发行政府债券及民营企业债券，并且以减少外币存款和银行持有外汇保持外汇留存央行。
4.土耳其银行监理署限制土耳其银行与外国银行间的互换交易总量和期限
为应对新冠肺炎疫情对市场造成的冲击和减轻市场波动，并保持经济持续健康发展和金融市场稳定，土耳其银行监理署重新调整土耳其银行与外国银行间的互换交易总量限制和期限措施，以防止导致波动的投机性头寸在特定时期内陷入困境。
控险应变工行境外机构经营稳中有进
中国工商银行境外机构已遍布40多个国家和地区，并已拥有综合化的业务体系和广泛的客户群体，由于疫情还在全球蔓延，经济走势存在诸多不确定性，下行风险较大，加之，各国政府和央行为应对国家经济基本停摆、世界产业链和供应链基本断裂带来的经济衰退，势必会有针对性地采取货币政策和财政政策的手段，为经济发展提供更多马力，支持本国经济复苏。经济下行压力以及不稳定不确定因素的显著增加将通过各种途径传导至金融体系，对银行风险管控和经营管理带来压力。
（一）落实关爱员工措施，防疫抗疫第一
当前，海外疫情呈现不同程度的扩散蔓延态势，有的地区甚至造成社会动荡，境外机构员工的生存和安全风险加大。工总行党委对新冠疫情防控工作高度重视，陈四清董事长多次强调“要集全行之力支持境外机构做好疫情防控，确保员工安全、运营安全”。因此，境外机构要将防疫抗疫作为当前工作重中之重，落实关爱员工措施，一是做好疫情防护和物资保障工作，在合规前提下加强防疫物资统筹调剂，全力保障境外机构员工防护设备和防疫用品需要；二是做好健康监测工作，建立健全全口径统计监测制度，确保底数清、轨迹明，有延伸、无遗漏；三是做好办公和营业场所管理，规范出差和来访会客管理，减少人员聚集和集体活动；四是关注员工的内心需要，及时疏导稳定军心，激发境外员工抗击疫情的信心和自我防护意识，保证境外机构人员的安全和稳定。
（二）开展压力测试和情景分析，防止资产劣变
境外机构应优先做好存量信贷客户的风险把控，积极预防疫情影响下产生的信用风险和流动性风险，及时对大客户进行分析，对行业进行分析，从源头上调查疫情的影响，做到早发现早防控；密切关注贷款企业的经营情况和行业变化，开展信贷客户行业的市场发展和风险预警的分析研判，提前主动谋划应对措施，防止小概率事件演化成大概率风险事件；适时组织开展市场风险压力测试和情景分析，综合考量各类风险之间的相互作用以及影响，及时预警，根据测试结果，采取恰当的风险控制措施，不断提高风险预警能力及管理水平；进一步完善应急管理工作机制，将发生重大风险事件纳入到应急管理范畴，安排好应急处置措施，确保发生重大市场风险时损失降到最低。
（三）高度关注市场环境变化，应对产业链风险
境外机构要高度关注疫情态势，保持市场敏锐性和经营谨慎性，关注利率、汇率、股票、重点商品价格的大幅变动，交易对手的大额违约等情况，预防重大突发情况、自然灾害等可能带来的重大风险；关注境内与境外主要行业、金融市场的相互影响，关注信用、市场、流动性、国别等各类风险之间的交叉传导和相互转化；对重点行业，如交通运输、旅游、航空业等，特别是航空领域开展调查分析，密切关注融资客户和产业链上下游客户的风险状况，尤其是涉及跨国跨地区的业务，要密切关注产品输出国的疫情变化、市场变化等对其造成的政治经济影响，避免引入新的风险；要及时向总行报告各类重大事件、重要决策和突发事件，与总行相关部门保持信息传导与交流，确保及时调整业务策略，更加谨慎、细致、周密地做好经营工作。
（四）完善全面风险管理措施，确保风险可控
在疫情爆发的特殊时期，境外机构应以防范风险为重，在业务发展中秉承更加谨慎的经营理念和发展思路，根据当前经营风险和所在地监管要求，适度调整其风险限额指标和经营目标，以适应当前的环境和变化；坚守稳健审慎经营的底线，严格控制风险敞口，严格落实各项审查审批规定，特别是要做好国别限额和主权限额管理，防范重大资产损失；充分解读所在国和当地监管机构相关政策要求，主动回应，统筹抓好大户风险化解，延本延息贷款管理等风险防控工作，在风险可控的基础上寻求业务的发展，确保境外机构谨慎经营，做到稳中有进。
（五）发挥内部审计监督作用，为发展保驾护航
一是加强与境外机构的联系。新冠疫情导致今年的境外审计监督以非现场形式为主，因此，和境外机构的联系要更加紧密，对境外机构内审人员的工作指导和监督要更加到位，对境外机构内部审计、内部控制和风险管理相关工作成果要更加重视和充分利用；二是关注重点业务条线管理。要更加关注境外机构的人员管理，加强关键人员，关键岗位人员办理业务的检查监督，加强人员职业素质培养和业务素质的培训，提高境外机构整体管理水平；加强境外机构内部财务管理和信贷业务、资金清算等业务条线的制度执行监督，提升业务监测的频度和深度，适时开展资产业务的全面检查检视，科学预测疫情对境外机构业务发展、资产质量的影响程度，发挥内部审计监督作用，为业务发展保驾护航。陈玉宝贾玲赵北辰王菁华
作为现代经济命脉的金融业，必然受到经济下行带来的冲击，既要预防系统性风险，维护金融市场稳定，还须支持实体经济，帮助各行各业复工复产，促进经济复苏。作为中国驻外的金融机构，不仅要承受所在国经济衰退带来的压力，还要预防所在国金融政策变化等造成的不可控风险。驻外金融机构如何在疫情期间健康经营稳步发展，或许梳理疫情冲击下的土耳其经济及其金融业的应对举措会给我们一些启示。
经济萎缩土耳其金融业多举措“应急”
土耳其地理位置特殊，横亘欧亚大陆交界，跐临非洲，经济、文化等方面同时受到欧亚两洲的影响和浸染，其国内金融业面临的形势和变化，在境外地区具有一定的普遍性和共通性。
（一）疫情中的土耳其经济
国际货币基金组织（IMF）4月在《世界经济展望》中预测2020年土耳其经济增长率下降到-5%,相比此前该组织的预测下调了8个百分点。国际评级机构穆迪预计2020年土耳其经济增长将萎缩5%，其他机构的预测也大都不乐观。
（二）新冠疫情对土耳其金融业的影响
1.货币持续贬值
受疫情影响，土耳其物价指数上涨，货币持续贬值。今年以来，里拉对美元累计贬值已经达18%。
为应对货币贬值，土耳其政府出台了一系列措施：
土耳其国有银行在隔夜市场卖出500亿美元，以遏制里拉跌势；土耳其央行将基准回购利率下调150个基点至8.25%，提振受新冠疫情重创的经济；与此同时，土耳其宣布禁止法国巴黎银行、花旗银行和瑞士银行三家外国银行通过里拉进行外汇交易，称这三家银行未履行应该支付给土耳其银行的里拉债务，造成里拉贬值。但该举措未能奏效。
2.推动贷款重组，改善银行的不良贷款
经济萎缩可能导致银行信贷状况恶化，向中小企业、旅游业、交通运输行业的贷款余额较高的银行因疫情可能受到特别不利的影响。预计今年不良贷款率将大大增加，土耳其当局针对企业削弱的信用状况积极采取支持措施：发布贷款重组规定；银行监理署上调不良期限口径，对各类不同逾期期限的不良贷款期限进行上调，降低个人信用卡还款额。
3.土耳其银行监理署（BDDK）发布资产比率，提振借贷和债券购买
在疫情的冲击下，土耳其银行更愿意将其资源用于货币市场和外国的衍生品市场导致实体部门难以获得信贷融资。为此，土耳其银行监理署（BDDK）定义了一种新比率，被称为“资产比率”，规定商业银行的资产比率的月平均值不应低于100％，参与银行的比率应不低于80％。该决议旨在确保私人银行向市场发放更多的贷款及保证银行购买更多的以土耳其里拉和外币发行政府债券及民营企业债券，并且以减少外币存款和银行持有外汇保持外汇留存央行。
4.土耳其银行监理署限制土耳其银行与外国银行间的互换交易总量和期限
为应对新冠肺炎疫情对市场造成的冲击和减轻市场波动，并保持经济持续健康发展和金融市场稳定，土耳其银行监理署重新调整土耳其银行与外国银行间的互换交易总量限制和期限措施，以防止导致波动的投机性头寸在特定时期内陷入困境。
控险应变工行境外机构经营稳中有进
中国工商银行境外机构已遍布40多个国家和地区，并已拥有综合化的业务体系和广泛的客户群体，由于疫情还在全球蔓延，经济走势存在诸多不确定性，下行风险较大，加之，各国政府和央行为应对国家经济基本停摆、世界产业链和供应链基本断裂带来的经济衰退，势必会有针对性地采取货币政策和财政政策的手段，为经济发展提供更多马力，支持本国经济复苏。经济下行压力以及不稳定不确定因素的显著增加将通过各种途径传导至金融体系，对银行风险管控和经营管理带来压力。
（一）落实关爱员工措施，防疫抗疫第一
当前，海外疫情呈现不同程度的扩散蔓延态势，有的地区甚至造成社会动荡，境外机构员工的生存和安全风险加大。工总行党委对新冠疫情防控工作高度重视，陈四清董事长多次强调“要集全行之力支持境外机构做好疫情防控，确保员工安全、运营安全”。因此，境外机构要将防疫抗疫作为当前工作重中之重，落实关爱员工措施，一是做好疫情防护和物资保障工作，在合规前提下加强防疫物资统筹调剂，全力保障境外机构员工防护设备和防疫用品需要；二是做好健康监测工作，建立健全全口径统计监测制度，确保底数清、轨迹明，有延伸、无遗漏；三是做好办公和营业场所管理，规范出差和来访会客管理，减少人员聚集和集体活动；四是关注员工的内心需要，及时疏导稳定军心，激发境外员工抗击疫情的信心和自我防护意识，保证境外机构人员的安全和稳定。
（二）开展压力测试和情景分析，防止资产劣变
境外机构应优先做好存量信贷客户的风险把控，积极预防疫情影响下产生的信用风险和流动性风险，及时对大客户进行分析，对行业进行分析，从源头上调查疫情的影响，做到早发现早防控；密切关注贷款企业的经营情况和行业变化，开展信贷客户行业的市场发展和风险预警的分析研判，提前主动谋划应对措施，防止小概率事件演化成大概率风险事件；适时组织开展市场风险压力测试和情景分析，综合考量各类风险之间的相互作用以及影响，及时预警，根据测试结果，采取恰当的风险控制措施，不断提高风险预警能力及管理水平；进一步完善应急管理工作机制，将发生重大风险事件纳入到应急管理范畴，安排好应急处置措施，确保发生重大市场风险时损失降到最低。
（三）高度关注市场环境变化，应对产业链风险
境外机构要高度关注疫情态势，保持市场敏锐性和经营谨慎性，关注利率、汇率、股票、重点商品价格的大幅变动，交易对手的大额违约等情况，预防重大突发情况、自然灾害等可能带来的重大风险；关注境内与境外主要行业、金融市场的相互影响，关注信用、市场、流动性、国别等各类风险之间的交叉传导和相互转化；对重点行业，如交通运输、旅游、航空业等，特别是航空领域开展调查分析，密切关注融资客户和产业链上下游客户的风险状况，尤其是涉及跨国跨地区的业务，要密切关注产品输出国的疫情变化、市场变化等对其造成的政治经济影响，避免引入新的风险；要及时向总行报告各类重大事件、重要决策和突发事件，与总行相关部门保持信息传导与交流，确保及时调整业务策略，更加谨慎、细致、周密地做好经营工作。
（四）完善全面风险管理措施，确保风险可控
在疫情爆发的特殊时期，境外机构应以防范风险为重，在业务发展中秉承更加谨慎的经营理念和发展思路，根据当前经营风险和所在地监管要求，适度调整其风险限额指标和经营目标，以适应当前的环境和变化；坚守稳健审慎经营的底线，严格控制风险敞口，严格落实各项审查审批规定，特别是要做好国别限额和主权限额管理，防范重大资产损失；充分解读所在国和当地监管机构相关政策要求，主动回应，统筹抓好大户风险化解，延本延息贷款管理等风险防控工作，在风险可控的基础上寻求业务的发展，确保境外机构谨慎经营，做到稳中有进。
（五）发挥内部审计监督作用，为发展保驾护航
一是加强与境外机构的联系。新冠疫情导致今年的境外审计监督以非现场形式为主，因此，和境外机构的联系要更加紧密，对境外机构内审人员的工作指导和监督要更加到位，对境外机构内部审计、内部控制和风险管理相关工作成果要更加重视和充分利用；二是关注重点业务条线管理。要更加关注境外机构的人员管理，加强关键人员，关键岗位人员办理业务的检查监督，加强人员职业素质培养和业务素质的培训，提高境外机构整体管理水平；加强境外机构内部财务管理和信贷业务、资金清算等业务条线的制度执行监督，提升业务监测的频度和深度，适时开展资产业务的全面检查检视，科学预测疫情对境外机构业务发展、资产质量的影响程度，发挥内部审计监督作用，为业务发展保驾护航。陈玉宝贾玲赵北辰王菁华