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“假离婚”买房，没戏了
本报综合报道 长期以来，假离婚买房是广大购房者的套路之一，现在，这或许行不通了。
日前，央行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳市住建局联合发布《关于建立婚姻信息查询机制完善住房贷款管理的通知》（下文简称《通知》），提出，将进一步完善房地产信息平台功能，通过数据共享机制为商业银行提供购房人婚姻登记（含结婚、离异）信息的查询便利。
“离婚”套路深
深圳早就开始限购，对家庭购买第二套房有税费和首付比例上的限制，比如二套房契税3%，首付比例提高到70%。
这就导致不少想买第二套房，又没有资金实力的家庭，要从婚姻关系上想办法，一种办法是真离婚，一种是假离婚，真离婚比较容易理解，假离婚则比较隐秘，一般中介会主动告知。
假离婚的意思是，通过网络等渠道伪造一个假离婚证，将假离婚证出示给贷款银行，这样购买的第二套住房，就可以做成3-5成首付。在办理税务登记时则不用出示离婚证，按婚内第二套房交纳。这一点外界很难得知，但是在行业内是公开秘密。
假离婚之所以能成功，是因为银行审核这一关非常松懈，银行并不关心贷款人是否二婚，只关心流程是否能顺利走完，放款是否安全，银行即使知道是假离婚证也不会主动拆穿，有时还会主动配合，毕竟买二套房的算是优质购房者。
另一方面，流程能够走通，也在于婚姻关系属于民政部门管辖，这些信息彼此还处于割裂状态，不同省市之间也不会共享，所以才会有重婚等问题发生。而贷款记录则在银行系统内打通，非常方便查询，所以很少有人能在贷款记录上造假。
假离婚和真离婚相比成本更低，而且不伤害夫妻双方感情，所以通过假离婚购房者，应该远远超过真离婚购房者。
此次发布的《通知》，可谓银行监管机构与住房管理机构的联合大动作。
一是对于深圳住建局而言，它将进一步完善房地产信息平台功能，通过广东省数据共享机制为商业银行提供购房人婚姻登记（含结婚、离异）信息的查询便利。
二是，对于央行深圳中支行和深圳银保监局而言，要求它们监督管理的商业银行，需要在办理个人住房贷款业务的时候，通过房地产信息平台，查询借款人婚姻状况和购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成员名下在深圳市拥有的住房套数，作为贷款审核依据，有效落实差别化住房信贷政策要求。同时，商业银行要据此做好相关业务流程和管理制度的配套调整。
“一般银行审查个人房贷资料，银行主要看资料是否齐全，满足材料合规要求即可，至于客户伪造的婚姻记录，由于没有联网，也无从核实真实性，由客户按手印保证材料真实性，”某银行业人士表示。
实际上，假离婚甚至涉嫌刑事罪名。盈科律所朱逸聪律师表示，假离婚没有真离婚而是使用假证，结婚证书属于国家正式颁发的文书，该行为涉嫌伪造国家机关证件。此外，提供虚假资料申请贷款，也涉嫌骗取贷款罪。
“狂飙”的深圳楼市
事实上，在商业银行层面，如果没有建立婚姻信息查询机制，在中介操办“假离婚”提供虚假离婚证明之下，有时候只能睁一只眼闭一只眼，很难落实差异化的房贷政策。
今年疫情期间，尤其是4月以来，深圳的房地产市场交易活跃，二手房价格过快上涨，部分热点片区热点楼盘出现新房抢购、二手房挂牌虚高等现象，引起了外界广泛关注。
4月20日，央行深圳中支下发通知，要求深圳各商业银行自查今年以来新发放的房抵经营贷（含借款人为企业或个人）情况。不过，后续证明存在个别商业银行有客户先全款买房，再以该新购置房产作为抵押申请经营贷的情况，但规模占比很小。
7月15日，深圳住建局联合八个部门出台了《关于进一步促进我市房地产市场平稳健康发展的通知》，即外界所称的“715新政”。
其中，715新政”对于离婚购房政策做了进一步要求，具体来讲，在离异之日起3年内，若离异前家庭名下在深圳市无房，离异后任一家庭成员可以以成年单身人士身份在深圳市购买1套商品住房；离异前家庭名下在本市有1套商品住房，离异后无房一方可以以成年单身人士身份在本市购买1套商品住房；离异前家庭名下在本市有2套商品住房，离异后任一家庭成员在本市均不得购买商品住房。
在离异之日起3年内购买住房的，在执行相关税费、贷款、限购等政策上，按离异前家庭相应标准执行。这意味着，715新政进一步对离婚买房从严要求，并追溯3年内所有的离婚记录。
“类似婚姻信息查询机制的出现，使得银行贷款后续审核工作更加便捷，对于一些婚姻状况异常的、家庭成员房产有多套的，就可以采取更加严厉的收紧性贷款政策，以进一步落实房住不炒的政策导向，”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示。
多地加码调控政策
客观上，“假离婚”买房，不仅助长了炒房之风，更是扰乱了房产调控市场。
虽然各地均有不同的限购政策，但至今仍未完全杜绝此类现象。在此背景下，今年多地加码限购政策，其中不乏针对“假离婚”购房的管控。
今年7月，南京市印发《关于促进我市房地产市场平稳健康发展的通知》，提出支持刚性购房需求，完善住房限购政策，夫妻离异的，任何一方自离异之日起2年内购买商品住房的，其拥有住房套数按离异前家庭总套数计算。随后，无锡市出台《关于进一步促进我市房地产市场平稳健康发展的通知》，在现有住房限购政策的基础上，增加了对离异家庭购房套数的限制，规定夫妻离异后2年内购买商品住房的，其拥有住房套数按离异前家庭在无锡市市区范围内拥有住房套数计算。
9月4日，杭州市发布了《关于进一步促进房地产市场平稳健康发展的通知》，文件对土地市场、住房贷款、税收政策、限购政策、无房家庭认定等方面内容作了进一步明确规定。具体来看，文件调整无房家庭认定标准，并明确，“离婚以《离婚证》、《民事调解书》、《民事判决书》为依据。”
今年以来，对于部分实体贷款违规流向房地产领域，或导致热点城市房价上涨较快的担忧，引来监管部门连番关注。在此背景下，决策部门针对房地产调控密集发声，“房住不炒”的基调成为主旋律。
据中原地产研究中心统计数据显示，今年8月单月，全国房地产调控累计次数为32次，合计1-8月全国房地产调控政策次数高达368次。
预计未来，各地方政府将继续落实中央决策部署，坚持“房住不炒”定位不变，坚持因城施策，确保实现稳房价、稳地价、稳预期目标。尽管市场数据存在滞后效应，但随着近期房地产金融监管不断加强以及部分热点城市调控加码，政策效果将逐渐显现，预计接下来几个月市场或将逐步趋稳。但值得注意的是，未来城市调控政策的走向与房价及土地市场热度密切相关，若部分城市市场热度持续较高，出台收紧政策的可能性仍较大。
日前，央行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳市住建局联合发布《关于建立婚姻信息查询机制完善住房贷款管理的通知》（下文简称《通知》），提出，将进一步完善房地产信息平台功能，通过数据共享机制为商业银行提供购房人婚姻登记（含结婚、离异）信息的查询便利。
“离婚”套路深
深圳早就开始限购，对家庭购买第二套房有税费和首付比例上的限制，比如二套房契税3%，首付比例提高到70%。
这就导致不少想买第二套房，又没有资金实力的家庭，要从婚姻关系上想办法，一种办法是真离婚，一种是假离婚，真离婚比较容易理解，假离婚则比较隐秘，一般中介会主动告知。
假离婚的意思是，通过网络等渠道伪造一个假离婚证，将假离婚证出示给贷款银行，这样购买的第二套住房，就可以做成3-5成首付。在办理税务登记时则不用出示离婚证，按婚内第二套房交纳。这一点外界很难得知，但是在行业内是公开秘密。
假离婚之所以能成功，是因为银行审核这一关非常松懈，银行并不关心贷款人是否二婚，只关心流程是否能顺利走完，放款是否安全，银行即使知道是假离婚证也不会主动拆穿，有时还会主动配合，毕竟买二套房的算是优质购房者。
另一方面，流程能够走通，也在于婚姻关系属于民政部门管辖，这些信息彼此还处于割裂状态，不同省市之间也不会共享，所以才会有重婚等问题发生。而贷款记录则在银行系统内打通，非常方便查询，所以很少有人能在贷款记录上造假。
假离婚和真离婚相比成本更低，而且不伤害夫妻双方感情，所以通过假离婚购房者，应该远远超过真离婚购房者。
此次发布的《通知》，可谓银行监管机构与住房管理机构的联合大动作。
一是对于深圳住建局而言，它将进一步完善房地产信息平台功能，通过广东省数据共享机制为商业银行提供购房人婚姻登记（含结婚、离异）信息的查询便利。
二是，对于央行深圳中支行和深圳银保监局而言，要求它们监督管理的商业银行，需要在办理个人住房贷款业务的时候，通过房地产信息平台，查询借款人婚姻状况和购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成员名下在深圳市拥有的住房套数，作为贷款审核依据，有效落实差别化住房信贷政策要求。同时，商业银行要据此做好相关业务流程和管理制度的配套调整。
“一般银行审查个人房贷资料，银行主要看资料是否齐全，满足材料合规要求即可，至于客户伪造的婚姻记录，由于没有联网，也无从核实真实性，由客户按手印保证材料真实性，”某银行业人士表示。
实际上，假离婚甚至涉嫌刑事罪名。盈科律所朱逸聪律师表示，假离婚没有真离婚而是使用假证，结婚证书属于国家正式颁发的文书，该行为涉嫌伪造国家机关证件。此外，提供虚假资料申请贷款，也涉嫌骗取贷款罪。
“狂飙”的深圳楼市
事实上，在商业银行层面，如果没有建立婚姻信息查询机制，在中介操办“假离婚”提供虚假离婚证明之下，有时候只能睁一只眼闭一只眼，很难落实差异化的房贷政策。
今年疫情期间，尤其是4月以来，深圳的房地产市场交易活跃，二手房价格过快上涨，部分热点片区热点楼盘出现新房抢购、二手房挂牌虚高等现象，引起了外界广泛关注。
4月20日，央行深圳中支下发通知，要求深圳各商业银行自查今年以来新发放的房抵经营贷（含借款人为企业或个人）情况。不过，后续证明存在个别商业银行有客户先全款买房，再以该新购置房产作为抵押申请经营贷的情况，但规模占比很小。
7月15日，深圳住建局联合八个部门出台了《关于进一步促进我市房地产市场平稳健康发展的通知》，即外界所称的“715新政”。
其中，715新政”对于离婚购房政策做了进一步要求，具体来讲，在离异之日起3年内，若离异前家庭名下在深圳市无房，离异后任一家庭成员可以以成年单身人士身份在深圳市购买1套商品住房；离异前家庭名下在本市有1套商品住房，离异后无房一方可以以成年单身人士身份在本市购买1套商品住房；离异前家庭名下在本市有2套商品住房，离异后任一家庭成员在本市均不得购买商品住房。
在离异之日起3年内购买住房的，在执行相关税费、贷款、限购等政策上，按离异前家庭相应标准执行。这意味着，715新政进一步对离婚买房从严要求，并追溯3年内所有的离婚记录。
“类似婚姻信息查询机制的出现，使得银行贷款后续审核工作更加便捷，对于一些婚姻状况异常的、家庭成员房产有多套的，就可以采取更加严厉的收紧性贷款政策，以进一步落实房住不炒的政策导向，”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示。
多地加码调控政策
客观上，“假离婚”买房，不仅助长了炒房之风，更是扰乱了房产调控市场。
虽然各地均有不同的限购政策，但至今仍未完全杜绝此类现象。在此背景下，今年多地加码限购政策，其中不乏针对“假离婚”购房的管控。
今年7月，南京市印发《关于促进我市房地产市场平稳健康发展的通知》，提出支持刚性购房需求，完善住房限购政策，夫妻离异的，任何一方自离异之日起2年内购买商品住房的，其拥有住房套数按离异前家庭总套数计算。随后，无锡市出台《关于进一步促进我市房地产市场平稳健康发展的通知》，在现有住房限购政策的基础上，增加了对离异家庭购房套数的限制，规定夫妻离异后2年内购买商品住房的，其拥有住房套数按离异前家庭在无锡市市区范围内拥有住房套数计算。
9月4日，杭州市发布了《关于进一步促进房地产市场平稳健康发展的通知》，文件对土地市场、住房贷款、税收政策、限购政策、无房家庭认定等方面内容作了进一步明确规定。具体来看，文件调整无房家庭认定标准，并明确，“离婚以《离婚证》、《民事调解书》、《民事判决书》为依据。”
今年以来，对于部分实体贷款违规流向房地产领域，或导致热点城市房价上涨较快的担忧，引来监管部门连番关注。在此背景下，决策部门针对房地产调控密集发声，“房住不炒”的基调成为主旋律。
据中原地产研究中心统计数据显示，今年8月单月，全国房地产调控累计次数为32次，合计1-8月全国房地产调控政策次数高达368次。
预计未来，各地方政府将继续落实中央决策部署，坚持“房住不炒”定位不变，坚持因城施策，确保实现稳房价、稳地价、稳预期目标。尽管市场数据存在滞后效应，但随着近期房地产金融监管不断加强以及部分热点城市调控加码，政策效果将逐渐显现，预计接下来几个月市场或将逐步趋稳。但值得注意的是，未来城市调控政策的走向与房价及土地市场热度密切相关，若部分城市市场热度持续较高，出台收紧政策的可能性仍较大。