江苏省东海县作为世界水晶之都、全球水晶制品集散地，依托电子商务快速发展的有力时机，抢抓电商发展风口，电商产业蓬勃发展，作为县域金融主力军，东海农商银行结合县域区位优势和产业特色，积极融入地方经济，以培植县域特色产业为抓手，加大金融服务，开拓电商产业发展新局面：现有2个省级特色电商产业园区、3个省级示范镇、个省级示范村，全县拥有线上店铺7.3万个，电商从业人员超5万人，2019年网络零售额突破154亿元，电商行业已形成规模化、品牌化、规范化的良好发展态势。
　　勤走访，激活发展动力。东海农商银行对电商聚集的两个省级特色电商产业园区实行名单制管理，其中水晶市场一号馆精品房商户927户、柜台商户266户，二号馆精品房商户771户、柜台商户674户，按楼层、区域分别指定城区4家支行20名营销经理包片管户，负责日常贷款、收银宝等业务的营销，曲阳水晶街则由曲阳乡3名营销经理包片管户。于去年对两个产业电商园区进行全覆盖走访，建立行业白名单，今年结合省联社“推进三访三增助力六稳六保”专项竞赛活动建立走访常态机制，持续走访跟进确保增量扩面工作落地。
　　频联动，汇聚发展合力。该行加强与政府职能部门联动共建，着力加强电商行业培育，形成点上有作为、线上有落实、面上有产品的金融服务电商发展格局。一是与市银保监分局、曲阳乡政府联动，将曲阳水晶水晶街金融服务作为乡村振兴试点重点工作，构建客户从业档案，加大金融服务供给；二是积极与江苏东海水晶产业发展集团有限公司开展战略合作，获取客户信息，了解客户经营状况，以客户租金、经营年限、电商销售额为依据发放贷款；三是与东海县总工会签订战略合作协议，对符合条件的电商从业客户申请利息补贴，为电商从业客户争取更大优惠。
　　出产品，增强创新活力。一是为客户量身打造“电商贷”，根据店铺截屏、支付宝流水、雇佣人工数量等信息综合判断借款人经营状况，并结合线下实地调查给予客户信用贷款额度；二是为客户量身打造“晶都易贷”，对蚂蚁花呗、蚂蚁借呗、微粒贷、京东白条等电商平台有授信额度的客户予以一定的放大倍数提供信贷服务，借助大数据分析挖掘客户的交易历史进行客户信用风险评级、准确评估农户信用水平和资金需求，解决客户创业初期缺乏抵押、担保导致的融资难问题；三是以产业园区线上线下销售相结合的电商客户推出“物业租金贷”，对承租商铺、摊位等的客户发放专用于支付租金和物业费的贷款，并提前获取商户租金信息、物业费信息批量授信后形成白名单，通过“阳光金融”渠道发放，通过线下线上相结合，通过批发式零售拓宽获客渠道。
　　降利率，提升获客能力。为应对市场竞争，认真分析电商客户和贷款产品的市场竞争程度，东海农商银行加大对他行产品及利率的调研频次，有针对性地实行差异化的贷款利率主动合理定价，优化利率优惠审批流程，下放相关抵押贷款议价权至支行，切实降低普惠类贷款融资成本，至9月末该行普惠型小微企业加权平均利率较去年同期下降100个BP。
　　拓渠道，融合发展潜力。该行围绕“一村一品一店”，以新型农业经营主体、现代农业项目、高科技农业项目作为服务重点，通过对接产业项目和客户需求，夯实农村电子商务发展基础。以支持县域特色产业经济为载体，大力推动电商与特色产业融合，拓展农产品销售渠道，提出“旅游+电商”等多种服务方式助力产业融合发展，如向江苏葡之源农业发展有限公司发放贷款800万元，支持其完善采摘点基础设施打造休闲旅游线路，并支持其打造线上商城拓宽销路，目前已累计投放3.7亿元支持黄川草莓、双店鲜切花、石梁河葡萄、桃林设施蔬菜等特色行业新型农业经营主体线上线下融合发展。吴征刘盼盼