发布日期:
微众银行上线信贷新产品“周转金”
新金融产品年年有，今年尤其多。
近期，微众银行新产品“周转金”已经对部分用户开放了白名单。目前该产品处于受邀开放制的状态。
又有信贷新产品上线
微众银行官方介绍称，周转金是一款全线上、无担保、纯信用的资金周转贷款产品，额度最高50万元、随借随还、按日计息，日利率最低0.02%（即年化利率最低7.2%），期限最长24个月。
目前，周转金采取逐步投放邀请模式。在微众银行APP“贷款”页面，受邀用户可找到周转金入口进行申请，审核通过后可获得周转金，未受邀用户则无入口。此外，微众银行周转金与旗下的微粒贷、微业贷等产品额度和申请资格均不共享。
就贷款额度而言，银保监会今年7月下发的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》明确要求，互联网贷款应当遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。而微众银行周转金贷款额度已突破20万元限制。
关于贷款用途要求，据微众银行客服介绍，周转金的的借款资金只能用于合同约定的指定用途（企业经营周转或个人日常消费），不得用于购房、理财、证券期货投资以及其他监管法律和银行禁止的用途，否则视同违约，微众银行有权按照合同约定宣布贷款提前到期、收取罚息并取消借款资格。
靠理财风控
“周转金需要先买微众银行的理财才能使用，买理财就会有额度，逾期可能就冻结理财的钱。”一位近期提交了周转金借款申请下款的用户表示。
根据该用户提供的还款单，页面显示，周转金借款每月19日自动扣款，先扣微众卡再扣“活期+”。据了解，“活期+”为微众银行活期理财产品，支持随时提现，目前最高七日年化利率为3.53%。
据了解，微众银行周转金的风控模式，类似于支付宝此前推出的花呗快充功能。花呗快充，即只要用户将支付宝余额或银行卡的资金转入余额宝并锁定，之后便有机会机会提高花呗额度，相当于用户用存在余额宝里的钱还花呗。
业内分析人士认为，微众银行周转金与理财相结合，一方面可以向用户推荐银行自身的理财产品，另一方面可根据用户的理财资金匹配相应的授信额度，尤其是周转金的最高额度达50万，该模式也有利于微众银行进行贷后管理，降低逾期率。
信贷产品用户分层
微众银行背靠大股东腾讯，已经在民营银行中占据重要的席位。穆迪和标普的评级分别为“A3”和“BBB+”，展望为“稳定”，在国内仅次于六大国有商业银行。
财报数据显示，2019年全年，微众银行实现营收148.7亿元，比上年的100.29亿元增长48.27%；净利润为39.5亿元，比上年的24.74亿元增长59.66%。2017年，其营收和净利润分别是67.48亿元、14.48亿元。
相比较于阿里巴巴的网商银行，微众银行显得势头很足。
近年来，微众银行已推出多款信贷产品。
其中，微众银行首款信贷产品“微粒贷”贷款额度在500元至30万元，按日计息，日利率为0.02%-0.05%（年化利率7.2%-18%），面向个人信用良好的腾讯用户；“微业贷”为中小微企业提供线上流动资金贷款服务，最高贷款额度300万元，日利率为0.03%-0.045%，年利率最低3.6%；小鹅花钱兼具信用支付和信用借贷两种功能，日利率0.02%起，最高贷款额度5万元，近期正扩大用户范围。
值得一提的是，今年8月，微众银行上线了信用支付产品“We2000”，用户可用于应急消费支付及发红包、转账，日利率0.04%，额度为2000元。
从产品额度及利率设置来看，微众银行的信贷产品既包含低至500元的小额信贷，也包含高达50万元的大额信贷，利率也根据用户不同有所调整。
上述业内人士认为，微众银行正在对用户进行分层运营，通过设置多样化的产品，额度大与额度小的产品可形成互补，能够覆盖不同需求的用户。不过，需要注意的是，周转金产品既可用户企业经营周转，也可用于个人日常消费，但贷款额度高达50万，微众银行需要在个人过度授信方面加以把控。范辉樊梦迪
近期，微众银行新产品“周转金”已经对部分用户开放了白名单。目前该产品处于受邀开放制的状态。
又有信贷新产品上线
微众银行官方介绍称，周转金是一款全线上、无担保、纯信用的资金周转贷款产品，额度最高50万元、随借随还、按日计息，日利率最低0.02%（即年化利率最低7.2%），期限最长24个月。
目前，周转金采取逐步投放邀请模式。在微众银行APP“贷款”页面，受邀用户可找到周转金入口进行申请，审核通过后可获得周转金，未受邀用户则无入口。此外，微众银行周转金与旗下的微粒贷、微业贷等产品额度和申请资格均不共享。
就贷款额度而言，银保监会今年7月下发的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》明确要求，互联网贷款应当遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。而微众银行周转金贷款额度已突破20万元限制。
关于贷款用途要求，据微众银行客服介绍，周转金的的借款资金只能用于合同约定的指定用途（企业经营周转或个人日常消费），不得用于购房、理财、证券期货投资以及其他监管法律和银行禁止的用途，否则视同违约，微众银行有权按照合同约定宣布贷款提前到期、收取罚息并取消借款资格。
靠理财风控
“周转金需要先买微众银行的理财才能使用，买理财就会有额度，逾期可能就冻结理财的钱。”一位近期提交了周转金借款申请下款的用户表示。
根据该用户提供的还款单，页面显示，周转金借款每月19日自动扣款，先扣微众卡再扣“活期+”。据了解，“活期+”为微众银行活期理财产品，支持随时提现，目前最高七日年化利率为3.53%。
据了解，微众银行周转金的风控模式，类似于支付宝此前推出的花呗快充功能。花呗快充，即只要用户将支付宝余额或银行卡的资金转入余额宝并锁定，之后便有机会机会提高花呗额度，相当于用户用存在余额宝里的钱还花呗。
业内分析人士认为，微众银行周转金与理财相结合，一方面可以向用户推荐银行自身的理财产品，另一方面可根据用户的理财资金匹配相应的授信额度，尤其是周转金的最高额度达50万，该模式也有利于微众银行进行贷后管理，降低逾期率。
信贷产品用户分层
微众银行背靠大股东腾讯，已经在民营银行中占据重要的席位。穆迪和标普的评级分别为“A3”和“BBB+”，展望为“稳定”，在国内仅次于六大国有商业银行。
财报数据显示，2019年全年，微众银行实现营收148.7亿元，比上年的100.29亿元增长48.27%；净利润为39.5亿元，比上年的24.74亿元增长59.66%。2017年，其营收和净利润分别是67.48亿元、14.48亿元。
相比较于阿里巴巴的网商银行，微众银行显得势头很足。
近年来，微众银行已推出多款信贷产品。
其中，微众银行首款信贷产品“微粒贷”贷款额度在500元至30万元，按日计息，日利率为0.02%-0.05%（年化利率7.2%-18%），面向个人信用良好的腾讯用户；“微业贷”为中小微企业提供线上流动资金贷款服务，最高贷款额度300万元，日利率为0.03%-0.045%，年利率最低3.6%；小鹅花钱兼具信用支付和信用借贷两种功能，日利率0.02%起，最高贷款额度5万元，近期正扩大用户范围。
值得一提的是，今年8月，微众银行上线了信用支付产品“We2000”，用户可用于应急消费支付及发红包、转账，日利率0.04%，额度为2000元。
从产品额度及利率设置来看，微众银行的信贷产品既包含低至500元的小额信贷，也包含高达50万元的大额信贷，利率也根据用户不同有所调整。
上述业内人士认为，微众银行正在对用户进行分层运营，通过设置多样化的产品，额度大与额度小的产品可形成互补，能够覆盖不同需求的用户。不过，需要注意的是，周转金产品既可用户企业经营周转，也可用于个人日常消费，但贷款额度高达50万，微众银行需要在个人过度授信方面加以把控。范辉樊梦迪