本报综合报道 近期，银行业信用卡风险管控动作频频。建设银行率先在官网发布公告，明确加强信用卡溢缴款管理，设定存取限额并动态调整；海南农商银行、齐鲁银行等多家机构也相继跟进类似举措。
　　与此同时，针对不法分子冒充银行员工，以“办大额信用卡”“提额”为名推销POS机实施诈骗的行为，多家银行同步发布风险提示。
　　业内人士指出，系列举措既是防范洗钱等非法资金转移的必要手段，也是净化信用卡用卡环境、保障消费者权益的关键行动。溢缴款管理设限
　　建设银行公告显示，为保障客户用卡安全与权益，要求用户使用本人账户按账单或透支金额还款，在此基础上，将对信用卡溢缴款的存入、转出设定限额，且限额会结合风险情况动态调整。
　　建行特别强调信用卡使用红线：仅限本人日常消费，需保证交易真实合规，不得出租、出借、出售信用卡，不得利用信用卡接收他人不明资金，也不得以虚假交易、溢缴款转出、取现等方式转移卡内不明资金，严禁用于电信网络诈骗等非法行为。
　　所谓信用卡溢缴款，指持卡人还款时超出应还金额的部分，或账单结清后留存卡内的资金，多源于误操作还款、重复还款或消费退款。看似“闲置款”，却被洗钱团伙盯上——随着储蓄卡管控趋严，不法分子通过租借、购买他人信用卡，将违法所得以还款或转账形式变为溢缴款，再通过虚假商户POS消费，将资金转为商户结算款并分散转移，最终实现取现变现。
　　这种情况并非建行个例，今年以来，海南农商银行、齐鲁银行、沧州银行等多家机构已陆续发布溢缴款调整公告，通过设定限额、规范存取等方式，堵住非法资金转移漏洞。
　　严打POS机诈骗信用卡风控升级的同时，POS机相关乱象也成为银行重点警示领域。近期，贵阳银行、农业银行广州分行等多家机构接连发布风险提示，直指不法分子冒充银行员工实施的POS机诈骗。
　　9月18日，贵阳银行明确，有不法分子以“办理大额信用卡”“信用卡提额”为噱头推销POS机，实则通过收取押金等方式诈骗，已造成客户资金损失。该行强调，工作人员办理信用卡业务时，绝不会以搭售POS机为由承诺提额或办卡，更不会收取任何费用。
　　农业银行广州分行也提示，正规POS机押金需在网点缴纳并出具凭证，对上门服务收取费用的情况要高度警惕，且合规机具需带有银行明确标识。据介绍，不法分子常用话术包括“办信用卡赠POS机”“办POS机可提额”“POS机与信用卡必须绑定激活”等，还会以“会员费、激活费、流量费”名义收费，或承诺“降低办卡门槛、流水养卡、预缴费用返还”，这些均为假冒行为。
　　博通咨询首席分析师王蓬博指出，POS机作为资金流转关键硬件，被不法分子利用用户“办卡、套现”的灰色心理，冒充银行或支付公司行骗。这种乱象不仅损害银行品牌信誉，还扰乱收单市场秩序，抑制合规商户用卡需求。他建议，银行需加强信用卡资金流、信息流监控，对异常充值、刷卡行为实时预警；支付机构要落实“一机一户”和商户实名制，通过多维度数据交叉验证风险，与银行共享信息，对高风险POS终端动态限额或关停，从源头遏制非法交易。
　　对消费者而言，使用信用卡时需严守“本人用卡、真实交易”原则，勿出租出借卡片；遇到“办卡提额赠POS机”“收取POS机押金”等情况，务必通过银行官方渠道核实，避免落入诈骗陷阱，共同维护安全的信用卡使用环境。