□记者 陈平
　　2025年12月，中央经济工作会议与全国金融系统工作会议相继召开，为“十五五”开局之年的金融工作锚定航向、明确路径，更为当前及今后一段时期金融业高质量发展提供根本遵循。会议部署的金融改革发展任务稳步落地，以习近平总书记提出的“诚实守信、不逾越底线；以义取利，不唯利是图；稳健审慎，不急功近利；守正创新，不脱实向虚；依法合规，不胡作非为”为核心的中国特色金融文化，已成为助力金融强国建设的行业共识与关键支撑。
　　当前，中小金融机构改革化险进入纵深推进阶段，金融服务新质生产力的“耐心资本”供给持续加码，数字金融创新与金融对外开放同步深化，金融高质量发展迈入提质增效关键期。在此背景下，本报记者专访著名金融文化学者赵晓舟，深入解读中国特色金融文化建设的核心要义、实践路径与时代价值，为行业践行“金融为民”初心、赋能中国式现代化建设提供思想借鉴。
　　赵晓舟简介
　　深耕企业文化、金融文化领域，身兼多职：系文旅部文化艺术人才中心、中国文化管理协会企业党建与企业文化工作委员会、陕西省哲学社会科学重点研究基地核心价值观培育与红色文化传承协同创新研究中心等多家机构智库专家，担任陕西师范大学、西北政法大学等近十所高校研究员或客座教授。现任西安培华学院金融文化研究院院长，《城市金融报》首席评论员，陕西金融作家协会副主席。曾获2015年中国企业文化领军人物、2023年度企业文化实践创新典范人物等多项荣誉，参与2024年相关行业标准起草。著有综合文集《银海拾趣》（三卷）、学术专著《当代中国金融文化研究》等，在全国报刊发表作品1000余篇，获各类征文奖30余项。
　　记者：2025年中央经济工作会议和金融工作会议为金融发展提供了政策指导，您认为培育中国特色金融文化在落实这些精神、破解行业现实难题中，具有怎样的战略意义？
　　赵晓舟：这两次重要会议既明确了“干什么”的目标任务，也划定了“怎么干”的路径要求，而中国特色金融文化正是将政策要求转化为发展实效的“精神密码”和“内在动力”。其战略意义，本质上是回应行业发展的现实诉求：
　　其一，它是校准发展方向的“指南针”。当前金融业仍存在部分机构脱实向虚、陷入“内卷式”竞争等乱象，个别从业者滋生急功近利、奢靡享乐的不良风气，其根源在于文化根基不牢。中央反复强调“金融为国、金融为民”，金融文化通过固化“以义取利、服务实体”的价值导向，能让金融机构在规模扩张与质量提升间找准平衡，避免发展偏航。
　　其二，它是破解改革难题的“金钥匙”。2025年，中小金融机构改革化险进入“深水区”，据企业预警通统计，全年已有超350家银行因监管批复合并或解散等缘由注销，兼并重组成为主要处置方式 。根据中国人民银行官网披露，截至2025年3月末，全国共有3713家银行业金融机构参加存款保险，较2024年末减少了48家。这一变化反映了中小金融机构改革化险进程的持续加速，其中村镇银行的减少数量占比较大。但部分机构引入资本后仍面临机制适配难题，文化重塑正是关键——唯有将合规文化、责任文化融入公司治理，方能实现从“物理整合”到“化学融合”的质变，让改革化险真正落地见效。
　　其三，它是防范化解风险的“压舱石”。中央经济工作会议明确要求“着力化解存量风险，坚决遏制增量风险，严守不‘爆雷’底线”，而金融风险本质上与文化风险紧密相关，防范化解需统筹文化因素考量。2023年监管机构对银行业开出罚单2336张，累计罚没金额23.95亿元，信贷业务违规和内控问题成为主要违规领域，违规贷款总额超500亿元，凸显稳健审慎文化缺失的隐患。培育中国特色金融文化，正是要从思想层面筑牢防线，让“合规创造价值、稳健成就长远”成为全行业行动自觉。
　　记者：结合会议精神与行业实践，您认为中国特色金融文化的核心内涵应如何界定？它如何实现中华优秀传统文化、革命文化与现代金融理念的深度融合？
　　赵晓舟：中国特色金融文化的核心内涵，可凝练为“五维共生”的价值体系，这既是对习近平总书记“五要五不”重要论述的精准呼应，也是对行业实践的深刻总结：
　　一是秉持“诚信为本”的底线思维，传承儒家“言而有信”的伦理观念，与健全金融信用体系、保护消费者权益的政策要求高度契合。金融的本质是信用，监管部门持续推进金融消保机制建设，正是诚信文化的制度体现。例如，中国工商银行将“客户至上”理念融入服务全流程，建立覆盖贷前、贷中、贷后的诚信管理机制，以透明化操作赢得社会信任，让“言而有信”成为服务底色，是诚信文化的生动实践。中国银行将“诚信立行”作为企业文化核心，通过设立独立的客户权益保护部门，强化跨境业务中的合规审查，以全球统一的服务标准传递中国金融的诚信形象。这一实践不仅延续了中华传统契约精神，更融合现代风控理念，推动诚信文化从外部监管要求转化为内在行动自觉，形成具有中国特色的金融治理范式。
　　二是坚守“以义取利”的价值导向，摒弃唯利是图倾向。东方财富证券16年坚持助学龙门山学校，中国建设银行以“善”文化践行社会责任，积极支持社会公益与可持续发展，中国农业银行通过“惠农兴村”行动助力乡村振兴，这些案例都生动诠释了金融机构在追求经济效益的同时，更需将社会责任置于重要位置。这些实践印证了金融机构在服务实体经济、践行社会责任中，同样能实现商业价值提升，是“义利兼顾”文化的鲜活诠释。
　　三是锤炼“稳健审慎”的经营作风，这是对革命文化中“实事求是、稳扎稳打”精神的继承，也是现代金融风险管理的核心要义。回顾我国金融发展史，无论是应对亚洲金融危机还是全球次贷危机，稳健经营的金融机构总能更好地抵御风险、抓住机遇。如招商银行长期坚持“质量是生命线”的理念，在信贷审批中严格执行风险管控标准，注重客户资质审查和贷后管理，即使在市场波动较大时期，也能保持资产质量的相对稳定，为其持续健康发展奠定了坚实基础。
　　四是激发“守正创新”的发展动力，既要坚守金融服务实体经济的本源和初心这一“正”，又要积极拥抱科技变革，推动金融产品、服务和模式的创新。这与革命文化中“实事求是、与时俱进”精神一脉相承，也顺应了数字经济时代金融发展的必然趋势。例如，兴业银行依托金融科技打造绿色金融产品体系，创新碳金融工具支持低碳转型，坚守服务实体经济宗旨，以技术驱动业务升级。蚂蚁集团利用大数据与人工智能优化普惠金融服务，提升小微企业融资效率，在风险可控下拓展服务边界。这些探索表明，只有在合规框架内推进创新，才能深化金融供给侧结构性改革，推动金融业向更高效、更安全、更可持续方向发展。
　　五是强化“依法合规”的行为准则，这是对现代法治精神的体现，也是金融行业健康运行的基本保障。金融机构只有将依法合规内化为企业文化的一部分，才能在复杂的市场环境中行稳致远。如平安银行全面推行合规管理嵌入业务流程机制，通过智能系统实现对操作风险的实时监测与预警，有效防范违规行为发生。同时，在反洗钱、数据安全及消费者权益保护等重点领域持续加大投入，彰显了金融机构在法治框架下稳健经营的责任担当。
　　这“五维共生”的价值体系，并非孤立存在，而是相互支撑、有机统一。中华优秀传统文化中的诚信、义利观为其提供了深厚的文化底蕴，革命文化中的实事求是、艰苦奋斗精神赋予其强大的精神动力，现代金融理念中的风险管理、创新发展、法治合规等则为其注入了科学的实践方法。三者的深度融合，使得中国特色金融文化既具有鲜明的中国特色，又能适应现代金融发展的规律和要求。
　　记者：当前金融业在践行中国特色金融文化方面已有不少探索，结合中央经济工作会议部署的“中小金融机构减量提质”和“服务新质生产力”等重点任务，未来需要在哪些方面持续发力？
　　赵晓舟：当前金融业的探索成果值得肯定。银行业在“五维共生”理念引导下推进数字化转型，提升对科技创新等领域金融服务质效，针对新质生产力需求精准配置资源，优化中小微企业信贷供给模式；证券业以“合规、诚信、专业、稳健”为核心构建行业文化，部分机构通过开展国学讲座等活动增强员工认同感；保险行业秉持“诚信服务、保障为民”理念，贯穿产品设计与理赔服务全过程，扩大普惠保险覆盖范围、提高满意度；监管部门将文化建设纳入评级与考核，形成刚性约束。面向未来，仍需从“三个维度”深入推进相关实践：
　　第一，推动“文化+治理”深度融合，破解中小机构改革难题。中小金融机构改革化险不能只做“业务重组”，更要做“文化重塑”。要借鉴江苏农商联合银行“引机制、引治理”的经验，将合规文化、责任文化融入考核激励、风险管控等制度设计，避免重蹈“重规模、轻风险”的覆辙。针对服务新质生产力的需求，培育“投早、投小、投硬科技”的文化导向，借鉴中国银行经验，构建与科技创新适配的政策、组织、产品体系，鼓励金融机构长期布局科技创新领域，破解“不敢投、不愿投”的难题。
　　第二，打造“文化+服务”特色品牌，对接国家战略需求。落实会议关于“服务扩大有效需求”“补齐养老第三支柱短板”等要求，以文化软实力提升金融服务硬效能，聚焦养老金融、绿色金融、普惠金融等重点领域，创新服务模式。要将“以人民为中心”的价值取向融入产品设计与客户服务全过程，增强金融供给的温度与精度。弘扬诚信服务理念，强化从业人员职业操守，构建可持续的服务生态，切实提升人民群众获得感、幸福感、安全感。
　　第三，构建“文化+生态”协同机制，形成行业合力。可依托行业协会组建金融文化委员会，统筹推动跨机构、跨业态文化共建，打破信息壁垒与竞争藩篱。鼓励头部机构发挥示范效应，输出优秀文化实践案例，带动中小机构协同发展。建立金融文化评价指数，将文化建设成效纳入行业评优体系，形成正向激励。深化产学研合作，联合高校设立金融文化研究基地，加强理论支撑与人才培育。推动中华文化精髓与现代金融伦理融合创新，增强行业文化自信，助力构建具有中国特色的金融发展新模式。
　　记者：您提到中国特色金融文化是国家金融文化软实力，在金融对外开放不断深化的背景下，我们应如何推动其走向国际，让全球更好地理解中国金融理念？
　　赵晓舟：推动中国特色金融文化国际化，核心是实现“价值表达、实践示范、话语共建”的三位一体，让中国金融理念成为全球金融治理的有益补充，而非简单的文化输出。
　　其一，要提炼可国际传播的文化内核。中国特色金融文化的“五维共生”体系，蕴含着普世价值——“诚信为本”对应全球金融信用体系建设，“以义取利”契合可持续金融发展趋势，“稳健审慎”是国际金融风险管理的共识。我们需要将这些核心理念转化为国际通用的金融语言，比如在绿色金融国际合作中，突出“义利兼顾”的价值导向，区别于单纯追求商业回报的传统模式，展现中国金融的责任担当。
　　其二，要以实体合作作为文化传播载体。文化的传播离不开实践的支撑，唯有让合作方在真实的金融服务中感受到中国金融文化的价值，才能形成深度认同。在“一带一路”金融合作中，推广中国银行“民宿休闲贷”这类兼具普惠精神与本土适配性的金融产品，让沿线国家和地区在享受金融服务便利的同时，直观感受中国金融“服务实体、普惠民生”的文化内核。同时，鼓励中资金融机构在海外布局时，将中国特色金融文化与当地文化相融合，实现“本土化运营、文化化传播”。
　　其三，要构建多元话语传播体系。一方面，借助国际金融论坛、行业交流等高端平台，分享东方财富证券公益助学、中国建设银行“善”文化实践等典型案例，用真实故事替代抽象概念，让全球更直观地理解中国金融理念；另一方面，推动高校金融专业开展国际文化交流，将中国特色金融文化纳入国际金融人才培养体系，从源头夯实文化传播的人才基础。
　　正如习近平总书记强调的，中国特色金融文化是新时代中国特色社会主义文化的重要组成部分，其国际化传播本质上是中华文化软实力的彰显，更是为全球金融治理贡献中国智慧的重要途径。
　　记者：金融消费者素养的提升是金融文化建设的重要一环，当前不同群体金融知识水平差异较大，您认为应如何构建精准化、长效化的金融文化普及体系，让金融文化真正走进千家万户？
　　赵晓舟：金融文化普及不仅是提升消费者素养的手段，更是推动金融文化建设双向互动的关键——唯有消费者树立“诚实守信、风险自担”的理念，才能从需求端倒逼金融机构坚守文化底线。其核心是“精准滴灌、润物无声”，要构建“分层分类、场景融入、机制保障”的立体化体系。
　　首先，要针对不同群体实施差异化普及。不同年龄、职业、地域的群体，对金融知识的需求和接受方式差异显著。对老年人，应推出防诈连环画、文艺汇演等适配性形式，重点普及电信诈骗、虚假理财等风险知识；对青少年，可开展金融知识互动游戏、主题推文等趣味化教育，培养其正确的金融消费观；对小微企业主，需聚焦融资政策、合规经营等内容，提供精准的解读服务。广发银行北京分行的实践便极具参考价值，其通过多元化文化形式满足不同群体的金融教育需求，真正实现了“听得懂、用得上”。
　　其次，要将普及融入日常生活场景。金融文化普及不应局限于课堂和讲座，而应渗透到消费者的日常金融行为中。通过“云上国博”这类数字平台，将金融支付、文创消费与文化体验相结合，让用户在潜移默化中接受金融文化熏陶；在社区、校园、企业设立“金融集市”，用快板、情景剧等接地气的形式，把专业金融知识转化为群众喜闻乐见的文化大餐。同时，鼓励金融机构在产品设计和服务流程中融入金融文化元素，让消费者在使用金融产品的过程中，持续感受金融文化的价值。
　　最后，要建立长效保障机制。一方面，监管部门应将金融文化普及纳入金融机构考核体系，明确机构的教育责任，推动金融机构主动参与普及工作；另一方面，构建“政银媒企”协同格局，借助媒体的传播优势挖掘和宣传金融文化典型案例，通过高校课程设置夯实金融文化人才基础，形成全社会共同参与的普及合力。
　　唯有构建起精准化、长效化的普及体系，让金融文化真正走进千家万户，才能形成金融机构与消费者的良性互动，为中国特色金融文化建设注入持久动力。
　　记者：培育中国特色金融文化是一项系统工程，您认为需要哪些多方合力才能确保落地见效？如何构建科学的成效评价体系？
　　赵晓舟：金融文化建设绝非一蹴而就，也不可能仅凭单一主体完成，需形成“监管引导、机构主责、社会参与、教育赋能”的多方合力，环环相扣、久久为功。
　　从监管层面看，需加快完善配套制度，借鉴金融监管总局做法，将文化建设成效纳入机构评级与高管考核体系，形成“软文化”的“硬约束”。同时，明确金融机构在产品设计、客户服务和风险管理中融入金融文化的具体要求，压实主体责任。各类机构应结合自身业务特点，制定可量化、可追溯的文化建设实施方案，并定期向社会披露进展。
　　从机构层面看，需扛起主体责任。一方面，加强员工培训，通过国学讲座、职业宣言、典型案例分享等方式强化文化认同感；另一方面，创新文化载体，将金融文化融入产品设计与服务流程，如推出蕴含传统文化元素的支付工具或理财方案，在用户体验中传递价值理念。同时，借助数字化手段开展互动式宣传，通过短视频、线上答题等形式提升公众参与度，使金融文化由单向灌输转向双向共鸣，真正实现内化于心、外化于行。
　　从社会层面看，媒体要发挥桥梁作用，挖掘金融机构服务实体经济、践行公益的典型案例，讲好金融文化故事；高校要将金融文化纳入专业课程，培养青年金融从业者的文化自信，从源头夯实人才基础。社区与企业亦应协同参与，通过共建金融文化教育基地、举办公益讲座等形式，推动金融知识进校园、进社区、进乡村。
　　与此同时，需构建成效评价体系，不可仅关注短期经济指标，应建立“三维一体”的评价体系。其一为合规维度，考察违规操作、非法集资等乱象是否持续减少，中小金融机构改革化险是否形成长效机制；其二为服务维度，审视金融服务的可得性与满意度是否提升，对科技创新、小微企业、乡村振兴等重点领域的支持力度是否增强，例如，对于绿色金融考察融资规模，对于养老金融考察产品覆盖率；其三为社会维度，评估公众金融素养是否提高，对金融业的信任度是否改善，行业是否形成崇廉尚实、担当奉献的良好风气。此评价体系需兼顾定量评价与定性评价，既关注数据的变化情况，也重视文化氛围的持续优化。
　　记者：最后，您对金融业践行中国特色金融文化、助力金融强国建设有怎样的期待？
　　赵晓舟：我的期待可以概括为“三个转化”：
　　一是将文化软实力转化为发展硬支撑，让诚信、合规、创新的文化基因成为金融机构核心竞争力，推动金融业从“规模扩张”向“质量提升”转型，为金融强国建设提供坚实的精神支撑。
　　二是将政策要求转化为行动自觉，让每一位金融从业者都成为文化的践行者、传播者——在柜台服务中体现诚信，在产品创新中坚守初心，在风险管控中彰显责任，让金融文化真正融入血脉，成为全行业的行为准则。
　　三是将民族文化优势转化为国际竞争优势，积极培育中国特色金融文化，使其成为全球金融治理的重要组成部分，并向世界传递“义利兼顾、稳健发展”的中国金融理念，为全球金融稳定与发展贡献中国智慧。
　　金融强国不仅需要强大的资本实力、完善的市场体系，更需要深厚的文化底蕴。相信随着中国特色金融文化建设持续深化，金融业必将为全面建成金融强国、实现经济高质量发展，提供更加强大的精神动力和文化保障。
　　记者：感谢赵教授的深入解读！
　　赵晓舟：很惭愧，我对金融文化的研究还很浅薄，还有很多不足之处，期待与各界同仁共同探讨、持续完善。在新时代背景下，金融文化建设任重道远，唯有坚持守正创新、久久为功，才能真正实现文化赋能金融、金融反哺社会的良性循环。为此，我们需以历史耐心和战略定力推进金融文化培育，既要在制度设计中嵌入文化元素，又要在日常实践中滋养职业操守。从金融教育抓起，将中国特色金融文化融入人才培养全过程；在行业生态建设中强化价值引领，推动金融机构由“利润导向”转向“责任导向”。唯有让文化真正落地生根，才能实现金融发展与社会进步的深度融合。