为深入贯彻新“国十条”精神，持续规范银行代理保险业务发展，进一步压实保险公司管理主体责任，金融监管总局人身保险监管司近日下发《关于进一步加强银行代理渠道费用管理有关事项的通知》（下称《通知》），在深化银保“报行合一”改革上再出实招，将银保专员薪酬激励、培训及客户服务等费用一并纳入备案报送范围，推动银保渠道经营更加规范、透明、有序。
　　《通知》明确要求，保险公司在办理银行代理渠道产品备案手续时，除按原有规定如实报送银行佣金水平外，还须单独列明银保专员薪酬激励、培训及客户服务等各项费用的具体标准，实现全口径费用清晰报备、全程可追溯、有据可查。同时，保险公司须严格对照备案产品精算报告执行费用政策，妥善留存完整合规凭证，确保报备数据与实际执行情况完全一致，从源头杜绝费用申报与实操脱节、虚列费用等违规问题。
　　为筑牢银保渠道合规经营防线，《通知》明确将“报行合一”执行情况纳入保险公司内部考核与问责体系，要求董事会每年至少专题听取一次“报行合一”工作汇报，进一步压实总经理、财务负责人、总精算师及分管高管的管理责任，构建“层层压实、全程管控、失职追责”的责任体系，推动合规要求落地生根。
　　与此同时，监管部门同步发布配套问答，针对行业普遍关注的佣金支付规范、银保专员薪酬管理、临时激励设置、业务推动活动开展等关键问题，作出细化指引、明确操作边界，破解实操中的模糊地带，为保险公司合规开展银保业务提供清晰、可落地的行为遵循。
　　在银保专员薪酬管理方面，配套问答作出明确界定：专员薪酬结构与水平须与岗位职责、工作内容及实际工作成效精准匹配，保险公司应依法保障专员合法权益；薪酬原则上通过银行转账方式发放，且需明确告知专员薪酬可自主支配，严禁强制指定薪酬用途。在业务推动环节，保险公司须建立健全台账管理制度，完整记录活动时间、地点、参与人员、费用支出等核心信息，相关费用统一归入培训及客户服务费科目，严禁以任何形式要求或暗示专员将个人薪酬用于业务拓展。对于专员履职过程中合理垫付的相关费用，保险公司应据实列支并计入对应科目，严禁假借薪酬名义违规发放各类补贴、福利。
　　自2023年8月银保渠道“报行合一”政策正式落地实施以来，行业渠道费用得到系统性压缩，费用结构持续优化规范，经营效率显著提升，费差损状况得到有效改善，行业发展质效持续向好。从2025年上市险企业绩数据来看，银保渠道增长势头强劲：中国人寿银保渠道总保费同比增长45.5%，新单保费增幅高达95.7%；平安人寿银保渠道新业务价值同比增长138%，渠道价值贡献度大幅提升。国金证券研报指出，费用成本下降直接带动银保渠道价值率提升，头部险企正加速布局银保渠道，预计该渠道将持续成为2026年行业新单保费增长的核心引擎。
　　下一步，监管部门将持续紧盯银保市场动态，始终保持严监管、强监管态势，加强跨部门监管联动，加大非现场监测与现场检查力度，严厉打击变相高激励、虚列费用等各类违规经营行为。同时，针对市场出现的新情况、新问题，及时完善监管规则、补齐监管短板，持续深化“报行合一”改革，推动银保渠道实现公平竞争、稳健运行，切实助力保险行业高质量发展。记者 闫洁琼