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如何建立“敢贷愿贷能贷”长效机制
2月25日，银保监会向各派出机构及银行保险机构下发《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》。从持续优化金融服务体系、抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制、公平精准有效开展民营企业授信业务等8个方面，提出了23条细化措施。
政策力促银行“敢贷、愿贷、能贷”
《通知》要求，商业银行要于每年年初制定民营企业服务年度目标，在内部绩效考核机制中提高民营企业融资业务权重，加大正向激励力度。对服务民营企业的分支机构和相关人员，重点对其服务企业数量、信贷质量进行综合考核，提高不良贷款考核容忍度。通知还要求，商业银行要尽快建立健全民营企业贷款尽职免责和容错纠错机制。
中国社科院国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，在经济下行期，金融机构风险偏好更低，而小微企业、民营企业的风险确实要更高一些。商业银行内部适度提高贷款的风险容忍度、尽量减少对一线信贷人员风险考核的过度压力，以及监管层针对小微和民营企业适度放松风险容忍的标准可解决以上问题。
为了让银行有能力、有更多资金去放贷，《通知》还提出加快商业银行资本补充债券工具创新，通过发行无固定期限资本债券（永续债）、转股型二级资本债券等创新工具补充资本，支持保险资金投资银行发行的二级资本债券和无固定期限资本债券。
业内人士表示，2017年监管趋严以来，银行资产从表外逐步回归表内，对银行资本形成压力。受到资本的约束，银行信贷投放能力出现不足，以上这些措施均可破除银行受到的资本约束，从而提高银行业支持实体经济的能力。
督查力度进一步加强
解决民营企业融资难、融资贵的问题离不开银行贷款的支持。在监管层支持民营经济的政策导向下，各大行也纷纷出台新一轮支持民企发展举措，纾困民企融资。例如中行“20条”、工行“10条”、农行“22条”、建行“26条”等举措频出，从增加民企授信、健全尽职免责和绩效考核、减费让利等方面，进一步提升对民营企业的综合金融服务能力。
“我们不断加强检查力度，但还是有一些银行、一些中小金融机构变相增加收费，甚至‘以贷定存’、‘以存定贷’，搞一些变相的方式，提高了融资成本。”银保监会副主席周亮同日在国务院新闻发布会上这样表示。对于民营企业和小微企业的发展问题，周亮表示，“总体来看，民营企业和小微企业前一段发展还是不错的，但近两年确实碰到了融资难和融资贵的问题。主要原因包括国际国内宏观形势变化、企业自身存在的问题、金融机构服务还不到位、传导机制不够通畅以及监管不足等”。
而此次银保监会发布的《通知》对金融服务民营企业的监管督查力度将进一步加强。具体来看，银保监会将在2019年2月底前明确民营企业贷款统计口径。按季监测银行业金融机构对民营企业的贷款情况，根据实际情况按法人机构制定实施差异化考核方案。将对金融服务民营企业政策落实情况进行督导和检查。
《通知》称，2019年督查重点将包括贷款尽职免责和容错纠错机制是否有效建立、贷款审批中对民营企业是否设置歧视性要求、授信中是否附加以贷转存等不合理条件、民营企业贷款数据是否真实、享受优惠政策低成本资金的使用是否合规等方面。严厉打击金融信贷领域强行返点等行为，对涉嫌违法犯罪的机构和个人，及时移送司法机关等有关机关依法查处。
完善普惠金融组织体系
解决小微企业、民营企业融资难题，还要在信贷投放方面加大力度。周亮介绍，在增加信贷投放方面，银保监会优化了考核指标，明确了“两增两控”，把监管的重点聚焦到了单户授信1000万元及以下的普惠型小微企业，还与央行、工信部、财政部统一了标准。
在中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼看来，要恢复民营企业信心和预期，帮助民营经济走出困境，要进一步细化、落实相关政策，通过综合施策，实现货币政策、财政政策和产业政策统筹协调，逐步提升对民营企业的金融服务。坚持“竞争中性”原则，通过改革法律、税收、管理等方面不利于民营企业发展的显性制度和隐形壁垒，打破“玻璃门”、“旋转门”、“弹簧门”，降低民营企业各种不必要的负担，为民营企业的发展创造良好的政策和制度环境，推动民营经济实现可持续的健康发展。
据了解，银保监会正在督导银行完善建立普惠金融的组织体系，还有激励和约束机制，包括内部通过比较低成本的资金对小微支行进行资金转移，使企业愿意去贷、敢于去贷，特别是尽职免责方面，要实现敢贷、能贷。监管部门不仅着眼于解民企的燃眉之急，也欲将金融科技赋能金融服务从而支持民企发展。孟凡霞宋亦桐
政策力促银行“敢贷、愿贷、能贷”
《通知》要求，商业银行要于每年年初制定民营企业服务年度目标，在内部绩效考核机制中提高民营企业融资业务权重，加大正向激励力度。对服务民营企业的分支机构和相关人员，重点对其服务企业数量、信贷质量进行综合考核，提高不良贷款考核容忍度。通知还要求，商业银行要尽快建立健全民营企业贷款尽职免责和容错纠错机制。
中国社科院国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，在经济下行期，金融机构风险偏好更低，而小微企业、民营企业的风险确实要更高一些。商业银行内部适度提高贷款的风险容忍度、尽量减少对一线信贷人员风险考核的过度压力，以及监管层针对小微和民营企业适度放松风险容忍的标准可解决以上问题。
为了让银行有能力、有更多资金去放贷，《通知》还提出加快商业银行资本补充债券工具创新，通过发行无固定期限资本债券（永续债）、转股型二级资本债券等创新工具补充资本，支持保险资金投资银行发行的二级资本债券和无固定期限资本债券。
业内人士表示，2017年监管趋严以来，银行资产从表外逐步回归表内，对银行资本形成压力。受到资本的约束，银行信贷投放能力出现不足，以上这些措施均可破除银行受到的资本约束，从而提高银行业支持实体经济的能力。
督查力度进一步加强
解决民营企业融资难、融资贵的问题离不开银行贷款的支持。在监管层支持民营经济的政策导向下，各大行也纷纷出台新一轮支持民企发展举措，纾困民企融资。例如中行“20条”、工行“10条”、农行“22条”、建行“26条”等举措频出，从增加民企授信、健全尽职免责和绩效考核、减费让利等方面，进一步提升对民营企业的综合金融服务能力。
“我们不断加强检查力度，但还是有一些银行、一些中小金融机构变相增加收费，甚至‘以贷定存’、‘以存定贷’，搞一些变相的方式，提高了融资成本。”银保监会副主席周亮同日在国务院新闻发布会上这样表示。对于民营企业和小微企业的发展问题，周亮表示，“总体来看，民营企业和小微企业前一段发展还是不错的，但近两年确实碰到了融资难和融资贵的问题。主要原因包括国际国内宏观形势变化、企业自身存在的问题、金融机构服务还不到位、传导机制不够通畅以及监管不足等”。
而此次银保监会发布的《通知》对金融服务民营企业的监管督查力度将进一步加强。具体来看，银保监会将在2019年2月底前明确民营企业贷款统计口径。按季监测银行业金融机构对民营企业的贷款情况，根据实际情况按法人机构制定实施差异化考核方案。将对金融服务民营企业政策落实情况进行督导和检查。
《通知》称，2019年督查重点将包括贷款尽职免责和容错纠错机制是否有效建立、贷款审批中对民营企业是否设置歧视性要求、授信中是否附加以贷转存等不合理条件、民营企业贷款数据是否真实、享受优惠政策低成本资金的使用是否合规等方面。严厉打击金融信贷领域强行返点等行为，对涉嫌违法犯罪的机构和个人，及时移送司法机关等有关机关依法查处。
完善普惠金融组织体系
解决小微企业、民营企业融资难题，还要在信贷投放方面加大力度。周亮介绍，在增加信贷投放方面，银保监会优化了考核指标，明确了“两增两控”，把监管的重点聚焦到了单户授信1000万元及以下的普惠型小微企业，还与央行、工信部、财政部统一了标准。
在中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼看来，要恢复民营企业信心和预期，帮助民营经济走出困境，要进一步细化、落实相关政策，通过综合施策，实现货币政策、财政政策和产业政策统筹协调，逐步提升对民营企业的金融服务。坚持“竞争中性”原则，通过改革法律、税收、管理等方面不利于民营企业发展的显性制度和隐形壁垒，打破“玻璃门”、“旋转门”、“弹簧门”，降低民营企业各种不必要的负担，为民营企业的发展创造良好的政策和制度环境，推动民营经济实现可持续的健康发展。
据了解，银保监会正在督导银行完善建立普惠金融的组织体系，还有激励和约束机制，包括内部通过比较低成本的资金对小微支行进行资金转移，使企业愿意去贷、敢于去贷，特别是尽职免责方面，要实现敢贷、能贷。监管部门不仅着眼于解民企的燃眉之急，也欲将金融科技赋能金融服务从而支持民企发展。孟凡霞宋亦桐