只要有手机的人，都不止一次收到不同金融平台发来的短信：“公司给您的5万元（或多或少）的授信额度，可随时申请贷款或办理信用卡。”
　　说实在的，这样的网络办贷模式，为一些急需资金的客户提供了便利，但也为业务经营带有潜在的风险，为一些不合法平台高息盘剥、违法经营提供了便利，贷5000元还几万元、几十万元的“校园贷”，就是很鲜明的例子。近来，不少信用卡用户因拖欠网贷被封停银行信用卡的消息引发关注，一些网络信贷平台（P2P平台）存活率不高，不能不引起思考。
　　网上办贷，实质上就是“隔皮猜瓜”的一种信用投放模式，行业管理部门已将网贷平台监管纳入金融风险防范体系。一方面，贷款人无法了解客户真正底细，不知道其资产、负债结构的真实情况，单凭个人手机号码的消费额度、从事何种工作，确定其经济实力是不够的。另一方面，即使通过本人授权，能够查询征信记录，但这些还不够，如民间借贷、家庭财产等一些隐性的家庭债务情况，在信息库中是无法查询，不实地考察，很难真实掌握。
　　笔者认为，促进网络金融安全发展，完全依靠“智能”还不够，严格“三查”制度，依然非常重要。一是有些“信用”需要人去查。一个人的经济实力和信用，是贷款安全投放的重要保障，真实了解掌握借款人的实际情况，需要通过实地走访、调查，才能真正了解一个人的详细情况，确定申请贷款的额度。二是机器“智能”没有综合的思维能力。机器“智能”只能按照所安装程序内的数据，通过信息库来判断一个人的资信情况，缺少综合性的思维方式，无法保证数据库以外的信息纳入评定，导致个人信息评判不准确、资信值过高。因此，做到信息评判精准、数据准确采集，仍需要“人”来完成。三是确保信贷资金安全，要坚持“三查”制度。“三查”是银行用“血的”“经济的”代价换来的宝贵经验，“三查”是保证信贷资金安全的前提，这些都需要人到实地深入考察，采集真实信息。
　　总之，科学合理的使用机器、网络“智能”，能够提高工作效率，但一些不能通过程序、大数据判断来完成的工作，仍须要人工来完成，这是尊重事实，也是尊重科学。