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中小支付机构如何破局
随着智能手机、二维码的普及，移动支付正在逐步替代互联网支付。近日国家金融与发展实验室支付清算研究中心发布的《中国支付清算发展报告（2019）》显示，2018年中国第三方支付行业移动支付交易规模达到207.1万亿元，同比增长72.2%。相比移动支付持续高速增长，互联网支付增长势头明显放缓。
互联网支付占比收缩
《报告》显示，2018年中国第三方支付行业移动支付交易规模达到207.1万亿元，较2017年末增加86.8万亿元，同比增长72.2%；而互联网支付交易规模为26.5万亿元，较上年同期增加1.9万亿元，同比增长7.7%。《报告》还预计，未来移动支付占比有望进一步提升，而互联网支付占比将进一步收缩。
随着移动用户数量的快速增长，以及线下场景渗透衣食住行等多元化领域，移动支付已成为C端市场的主流。《报告》显示，支付宝和腾讯金融（即微信支付）2018年合计占据92.44%的市场份额，其中支付宝以53.72%的占比居首位，微信支付的占比也高达38.72%。壹钱包、联动优势、易宝支付、快钱、百度钱包、苏宁金融等位于第二梯队，占比分别为1.28%、0.97%、0.7%、0.66%、0.31%和0.28%。
分析人士认为，移动支付、互联网支付两种方式增长趋势的不同体现了消费者在终端设备上的消费趋势。苏宁金融研究院高级研究员黄大智表示，智能手机等移动终端设备的发展对互联网支付已经形成了强烈的替代效应，移动支付逐渐取代互联网支付成为主流。移动支付的主要用户为C端用户，借助移动支付场景的拓展和移动互联网用户的增长，给移动支付带来了交易量的增长；而PC端互联网支付既受到移动端的冲击，又受到互联网金融场景缩量的冲击，所以呈现了不同的增长趋势。
中小机构进退两难
事实上，随着移动支付行业的发展，C端市场已经被巨头占据，中小支付机构很难再有作为，转型B端似乎成为可行的选择。目前已上市的支付机构多是以服务TOB端为主。
在C端支付领域，竞争的是类发卡行的地位；而B端支付是在收单领域竞争。分析人士认为，从这个角度来看，中小支付机构C端没有优势，放弃C端而发力B端，不过是变身收单机构赚个辛苦钱，不可能改变支付市场本身的格局。
B端市场的支付服务也对服务能力提出更高要求。麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示，因为B端不同行业、企业需求各异，因此支付机构需要深入到企业内部，充分了解B端用户痛点，将企业需求与支付机构的现有技术进行融合，满足B端用户千人千面的需求。同时，B端用户作为付费方，在新型支付的使用效率等方面还存在疑虑，这就需要支付机构充分评估数字支付为企业带来的价值，从观念上帮助B端用户进行更新。
如何破局
随着断直连和备付金100%缴存的落地，支付行业即将步入常态化监管阶段。面对合规压力、同业压力等难题，如何找到新的利润增长点是未来支付行业转型的关键。
苏筱芮认为，盈利方式上，断直连后，支付机构的利润被压缩，尤其是中小支付机构的备付金结余占利润比例较高，未来需要寻找到新的利润增长点。技术创新上，头部支付机构已建立起较为完善的人才培养制度和研发模式制度，在科技创新、大数据运用等方面拥有得天独厚的优势。中小支付机构想要突破，需要结合用户需求，尽可能提供多元化、个性化的服务。
有分析人士认为，立足金融科技的支付服务或将成为一种发展趋势。黄大智则认为，组建独立金融科技子公司是一个方向，但并不适用于所有支付机构，金融科技公司对技术实力、应用场景的资源禀赋要求较高，并非每一个支付机构都适合。岳品瑜
互联网支付占比收缩
《报告》显示，2018年中国第三方支付行业移动支付交易规模达到207.1万亿元，较2017年末增加86.8万亿元，同比增长72.2%；而互联网支付交易规模为26.5万亿元，较上年同期增加1.9万亿元，同比增长7.7%。《报告》还预计，未来移动支付占比有望进一步提升，而互联网支付占比将进一步收缩。
随着移动用户数量的快速增长，以及线下场景渗透衣食住行等多元化领域，移动支付已成为C端市场的主流。《报告》显示，支付宝和腾讯金融（即微信支付）2018年合计占据92.44%的市场份额，其中支付宝以53.72%的占比居首位，微信支付的占比也高达38.72%。壹钱包、联动优势、易宝支付、快钱、百度钱包、苏宁金融等位于第二梯队，占比分别为1.28%、0.97%、0.7%、0.66%、0.31%和0.28%。
分析人士认为，移动支付、互联网支付两种方式增长趋势的不同体现了消费者在终端设备上的消费趋势。苏宁金融研究院高级研究员黄大智表示，智能手机等移动终端设备的发展对互联网支付已经形成了强烈的替代效应，移动支付逐渐取代互联网支付成为主流。移动支付的主要用户为C端用户，借助移动支付场景的拓展和移动互联网用户的增长，给移动支付带来了交易量的增长；而PC端互联网支付既受到移动端的冲击，又受到互联网金融场景缩量的冲击，所以呈现了不同的增长趋势。
中小机构进退两难
事实上，随着移动支付行业的发展，C端市场已经被巨头占据，中小支付机构很难再有作为，转型B端似乎成为可行的选择。目前已上市的支付机构多是以服务TOB端为主。
在C端支付领域，竞争的是类发卡行的地位；而B端支付是在收单领域竞争。分析人士认为，从这个角度来看，中小支付机构C端没有优势，放弃C端而发力B端，不过是变身收单机构赚个辛苦钱，不可能改变支付市场本身的格局。
B端市场的支付服务也对服务能力提出更高要求。麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示，因为B端不同行业、企业需求各异，因此支付机构需要深入到企业内部，充分了解B端用户痛点，将企业需求与支付机构的现有技术进行融合，满足B端用户千人千面的需求。同时，B端用户作为付费方，在新型支付的使用效率等方面还存在疑虑，这就需要支付机构充分评估数字支付为企业带来的价值，从观念上帮助B端用户进行更新。
如何破局
随着断直连和备付金100%缴存的落地，支付行业即将步入常态化监管阶段。面对合规压力、同业压力等难题，如何找到新的利润增长点是未来支付行业转型的关键。
苏筱芮认为，盈利方式上，断直连后，支付机构的利润被压缩，尤其是中小支付机构的备付金结余占利润比例较高，未来需要寻找到新的利润增长点。技术创新上，头部支付机构已建立起较为完善的人才培养制度和研发模式制度，在科技创新、大数据运用等方面拥有得天独厚的优势。中小支付机构想要突破，需要结合用户需求，尽可能提供多元化、个性化的服务。
有分析人士认为，立足金融科技的支付服务或将成为一种发展趋势。黄大智则认为，组建独立金融科技子公司是一个方向，但并不适用于所有支付机构，金融科技公司对技术实力、应用场景的资源禀赋要求较高，并非每一个支付机构都适合。岳品瑜