配置保险最重要的通用法则就是“优先转嫁核心风险”，即将最大的风险优先转移给保险公司。
　　一般来说，适用于绝大部分保险消费者的规划原则是从“保障”这一核心需求出发，将理财、收益、分红型产品先进行排除，着重关注重疾险/防癌险、意外险、商业医疗险以及寿险这4大类保障型人身保险以及各自对应的实际保障。
　　我们可按照各自的保障需求为自己和家人“对症”进行选择和规划。比如，鉴于家庭责任压力，作为主要经济来源的家庭成员一般应优先完善寿险、重疾险保障；而未成年人无需承担家庭责任，首要考虑应对的风险多为意外和重疾；老年人容易遭遇车祸、摔伤
　　等意外伤害
　　且癌症发病
　　的机率大幅高于年轻群体，如果从费率以及可投保范围等角度综合考虑，可进行“意外险+防癌险”的组合规划。在有效构筑意外、健康等核心风险人身保障防线之后，不同的个人和家庭可再结合自身的能力及需求再酌情配置家财险、教育险、养老险等其他险种。
　　（摘自《理财周刊》）