日前，广州、上海等地房贷额度紧张,部分银行甚至停贷的消息刷了屏。
　　商业银行惜贷的理由，当然是央行、银保监会发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，由于受个人住房贷款余额占比上限的影响，银行就需要通过控制个人住房贷款来满足监管要求。
　　明面上看，这是没有任何问题的，是银行必须做好的一项工作。透过表面看本质，商业银行这样做，并没有真正体现监管层的要求，实现监管层的初衷。因为，监管层在提出个人房贷余额占比上限的同时，也明确表示，对刚性需求仍然要积极支持。银行用“一刀切”的方式对待个人房贷，并没有真正体现监管层的要求。
　　要知道，监管层出台涉房贷款集中度管理，并不是限制商业银行的正常经营、限制商业银行发放涉房贷款，而是想通过涉房贷款集中度管理，倒逼商业银行调整与优化信贷资金结构，更多地向实体经济、特别是中小微企业倾斜，推动实体经济高质量发展。而在涉房贷款内部，也要向刚需购房倾斜，满足刚需购房需求。
　　很显然，在相当一部分银行的心里，是不愿意这样做的。他们想做的，就是把贷款发出去，把利息赚回来，至于信贷资金结构是否合理，刚需购房能否满足，不想考虑。这些年来，银行信贷资金结构出现了严重失衡，就是在这样的经营思维和理念下形成的，是真正不负责任的表现。
　　实际上，目前商业银行在涉房贷款上，问题是非常大的。不仅大型国有商业银行存在比较大的问题，中小银行也存在同样的问题。由于这些年来持续给开发商、炒房客、购房者等发放贷款，商业银行的涉房贷款比重已经超出了可容忍的水平。不仅对开发商的贷款如此，对居民的房贷也是如此。在居民房贷中，对非刚需的个人房贷也比重偏高，从而导致个人房贷也出现了比较大的偏差。在这样的情况下，必须对个人房贷余额进行控制、对个人房贷余额比重进行控制，并通过控制，优化个人房贷结构，更好地满足刚性需求的需要。
　　事实也是，经济决定金融，金融反作用于经济。金融的地位，决不能凌驾于经济之上，而要适应经济社会发展需要，不断地调整经营理念和经营思维，更好地服务企业和居民。现在的信贷资金结构，是没有很好地体现服务企业、服务居民的，而只是把资金投放给了企业和居民，这与服务还有比较大的差距。
　　服务，必须是建立在公平公正的基础上，建立在效率质量基础上，而不只是银行一家的利益。监管层提出涉房贷款集中度管理，就是想推动商业银行更好地服务企业和居民，就是相促进商业银行服务水平的提高，而不是让企业和居民整天围着银行转。表现在个人住房贷款方面，就是要确保刚需购房，确保刚需阶层能够顺利拿到住房贷款，而不是“一刀切”，连孩子和水一起泼掉。